騙取貸款刑事判決書(shū)

河南省長(zhǎng)葛市人民法院

刑事判決書(shū)

(2015)長(zhǎng)少初字第00053號(hào)

公訴機(jī)關(guān)長(zhǎng)葛市人民檢察院。

被告人趙某治，男。

辯護(hù)人忻*峰，**葛天律師事務(wù)所律師。

長(zhǎng)葛市人民檢察院以長(zhǎng)檢公訴刑訴(2015)100號(hào)起訴書(shū)指控被告人趙某治犯騙取貸款罪、行賄罪向本院提起公訴。本院依法組成合議庭，公開(kāi)開(kāi)庭審理了本案。長(zhǎng)葛市人民檢察院指派檢察員黃*華、代理檢察員尚*軍出庭支持公訴，被告人趙某治及其辯護(hù)人忻*峰到庭參加了訴訟?，F(xiàn)已審理終結(jié)。

長(zhǎng)葛市人民檢察院指控：

一、騙取貸款罪

2012年10月至2013年1月，被告人趙某治在經(jīng)營(yíng)長(zhǎng)葛市**金屬有限公司期間，偽造長(zhǎng)葛市**金屬有限公司財(cái)務(wù)報(bào)表、審計(jì)報(bào)告等貸款資料，并且采取私刻長(zhǎng)葛市**冶金有限公司公章、模仿長(zhǎng)葛市**冶金有限公司法定代表人孟某某簽字的手段，于2012年10月29日、2012年12月10日、2013年1月10日三次騙取中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行長(zhǎng)葛市農(nóng)-行貸款共計(jì)1600萬(wàn)元。1600萬(wàn)元貸款到期后，至今未還。

二、行賄罪

2010年中秋節(jié)至2012年中秋節(jié)期間，被告人趙某治為謀取不正當(dāng)利益，取得中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行長(zhǎng)葛市支行的貸款，利用春節(jié)、中秋節(jié)期間送禮，多次向中國(guó)農(nóng)-行長(zhǎng)葛市支行副行長(zhǎng)許某某行賄2.5萬(wàn)元。

公訴機(jī)關(guān)認(rèn)為，被告人趙某治以欺騙手段取得銀行貸款，給銀行造成特別重大損失，其行為觸犯了《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十五條之一之規(guī)定，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，應(yīng)當(dāng)以騙取貸款罪追究其刑事責(zé)任。被告人趙某治為謀取不正當(dāng)利益，給予國(guó)家工作人員以財(cái)物，其行為觸犯了《中華人民共和國(guó)刑法》第三百八十九條第一款、第三百九十條第一款之規(guī)定，應(yīng)當(dāng)以行賄罪追究其刑事責(zé)任。被告人趙某治在被采取強(qiáng)制措施期間，如實(shí)供述司法機(jī)關(guān)尚未掌握的行賄罪行，以自首論，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)刑法》第六十七條第二款規(guī)定處罰。被告人趙某治在判決宣告以前一人犯數(shù)罪，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)刑法》第六十九條規(guī)定處罰。提起公訴，請(qǐng)依法判處。

被告人辯稱：我對(duì)公訴機(jī)關(guān)指控的犯罪事實(shí)和定性沒(méi)有異議，自愿認(rèn)罪。公司的財(cái)務(wù)報(bào)表、擔(dān)保公司的印章及簽字都不是我親自偽造的。對(duì)于我交待的行賄事實(shí)我認(rèn)為應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為立功，不應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為自首。

辯護(hù)人意見(jiàn)：被告人交待行賄事實(shí)是在尚未被采取強(qiáng)制措施期間，應(yīng)當(dāng)免予刑事處罰。

經(jīng)審理查明：

一、騙取貸款罪

2012年10月至2013年1月，被告人趙某治在經(jīng)營(yíng)長(zhǎng)葛市**金屬有限公司期間，為獲取中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行長(zhǎng)葛市農(nóng)-行貸款，提供與長(zhǎng)葛市**金屬有限公司經(jīng)營(yíng)狀況不相符的財(cái)務(wù)報(bào)表、審計(jì)報(bào)告等貸款資料，在明知長(zhǎng)葛市**冶金有限公司未同意作擔(dān)保的情況下，提供虛假的長(zhǎng)葛市**冶金有限公司擔(dān)保合同等，于2012年10月29日、2012年12月10日、2013年1月10日三次騙取中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行長(zhǎng)葛市農(nóng)-行貸款共計(jì)1600萬(wàn)元。1600萬(wàn)元貸款到期后，至今未還。

上述事實(shí)，有公訴機(jī)關(guān)舉證、并經(jīng)庭審質(zhì)證的下列證據(jù)證實(shí)：

1、被告人趙某治供述，證明：①長(zhǎng)葛市**金屬有限公司給長(zhǎng)葛市農(nóng)業(yè)銀行貸款資料中的擔(dān)保合同是偽造的，從農(nóng)-行那里貸了1600萬(wàn)元。②長(zhǎng)葛市**冶金有限公司的法人代表孟某某是孟某某的兒子。孟某某將孟某某簽字的傳真件給趙某治，趙某治將其交給薛某某，薛某某將孟某某的簽字描寫(xiě)在擔(dān)保合同上。因趙某治未同意貸出款后讓孟某某用，孟某某不愿意加蓋長(zhǎng)葛市**冶金有限公司的章，趙某治給薛某某1萬(wàn)元讓其解決，趙某治后來(lái)才知道章系偽造。長(zhǎng)葛市**冶金有限公司的基礎(chǔ)資料農(nóng)-行有，經(jīng)孟某某同意，薛某某直接使用了。會(huì)計(jì)資料、財(cái)務(wù)報(bào)表等財(cái)務(wù)資料系孟某某讓會(huì)計(jì)給趙某治復(fù)制的。③公司2009、2010年前后還是贏利的，在這之后公司就開(kāi)始虧損，而且每年的虧損都在增加，公司的各項(xiàng)負(fù)債也開(kāi)始增多，感覺(jué)公司資產(chǎn)已經(jīng)難以償還負(fù)債了。后來(lái)就只好去銀行貸款，貸款到期后就去借高息償還銀行貸款，通過(guò)這種拆東墻補(bǔ)西墻的方式來(lái)勉強(qiáng)維持公司的運(yùn)行。④公司的貸款手續(xù)有的是在原來(lái)貸款的模板上進(jìn)行的修改和制作的，有些是在銀行的工作人員的要求下進(jìn)行的修改，具體都是由農(nóng)-行的信貸員薛某某一手操辦。修改的主要是資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表等財(cái)務(wù)報(bào)表，主要是因?yàn)檫@些數(shù)據(jù)不符合銀行的放貸要求，就只有逐年的修改擴(kuò)大。不修改增大這些數(shù)據(jù)就不能通過(guò)銀行的貸款標(biāo)準(zhǔn)，貸不出來(lái)款。為了貸款就只有去修改報(bào)表，提交假的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表等報(bào)表。財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)不合格了，薛某某就給我說(shuō)，或者給公司的兼職會(huì)計(jì)丁某某聯(lián)系，有時(shí)他直接就改了。我讓丁某某配合薛某某做好這方面的工作。⑤貸款時(shí)的三份購(gòu)銷(xiāo)合同都是為了辦貸款而制作的，內(nèi)容和數(shù)字都是薛某某指導(dǎo)著我們?nèi)プ龅?，真?shí)的情況是我公司和這兩個(gè)公司之間沒(méi)有任何的業(yè)務(wù)往來(lái)，我們之間也從來(lái)沒(méi)有買(mǎi)賣(mài)過(guò)任何產(chǎn)品，就是為了辦貸款走資金。⑥2012年10月29日農(nóng)-行發(fā)放的800萬(wàn)元貸款，160萬(wàn)元還了長(zhǎng)葛市**鋼圈有限公司，還黃某某40萬(wàn)元，打給王某某的200萬(wàn)元是許某某用了兩個(gè)月又還我了，打給陳某某的200萬(wàn)元是還陳某某錢(qián)了，打給趙某某的200萬(wàn)元是我自用了。2012年12月10日那筆400萬(wàn)元是還通過(guò)符會(huì)君借高某某的錢(qián)。2013年1月11日那筆400萬(wàn)元雖然轉(zhuǎn)入了黃某某、孔某某、丁某某賬戶上，只是為了減少被農(nóng)-行監(jiān)管的可能，是還符某某、何某某賬了。⑦在銀行的貸款需要還舊貸新，這幾年還貸款時(shí)我都是拆借的高利貸，利息都是月息4分。2011年的時(shí)候在農(nóng)-行的貸款還上后，貸款被農(nóng)-行拖了8個(gè)月，這錢(qián)都是借的高息，付利息300多萬(wàn)元。

2、證人證言

(1)證人薛某某證言：我是2010年6月到農(nóng)業(yè)銀行長(zhǎng)葛市支行客戶部工作，2010年下半年從客戶部陸某某手里接過(guò)來(lái)的客戶。長(zhǎng)葛市**金屬有限公司2009年3月在我行首筆貸款是400萬(wàn)，2010年上半年增加到800萬(wàn)，2011年沒(méi)變化，2012年10月29日增加到1600萬(wàn)，2013年10月份1600萬(wàn)貸款到期后，長(zhǎng)葛市**金屬有限公司的法人和實(shí)際經(jīng)營(yíng)人趙某治就不再還本息了。長(zhǎng)葛市**冶金有限公司的擔(dān)?；A(chǔ)資料我行都有，其他的資料擔(dān)保承諾函，股東會(huì)決議，近期財(cái)務(wù)報(bào)表，擔(dān)保合同，都是趙某治給我拿過(guò)來(lái)的。孟某某和他父親我都不認(rèn)識(shí)，也沒(méi)見(jiàn)過(guò)。長(zhǎng)葛市**冶金有限公司我也沒(méi)去過(guò)。2012年10月份具體時(shí)間記不住了，在我辦公室，我把空白的貸款擔(dān)保合同、空白的擔(dān)保承諾函、股東會(huì)決議，交給趙某治。趙某治很快把簽完字、蓋過(guò)章的擔(dān)保資料給我拿過(guò)來(lái)了。這幾筆貸款的報(bào)表數(shù)據(jù)不通過(guò)就是哪方面數(shù)字不平，我就告訴**公司的趙某治或者會(huì)計(jì)丁某某，大致是銷(xiāo)售收入或者流動(dòng)資產(chǎn)不符合平衡公式，讓他們拿回去自己修改處理。他們把修改后的報(bào)表再交給我，我再重新錄入，合格的就通過(guò)，不合格的就再讓他們回去修改，直到通過(guò)保存成功。真假我也無(wú)法辨別，我只是按他提交的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行錄入，修改后的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)是否真實(shí)我也不太懂?dāng)?shù)字。我在2012年為長(zhǎng)葛市**公司辦理三筆貸款過(guò)程中沒(méi)有嚴(yán)格按照規(guī)定履行認(rèn)真調(diào)查、核實(shí)的職責(zé)，沒(méi)有去認(rèn)真核實(shí)相關(guān)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，也沒(méi)有去考察擔(dān)保企業(yè)和見(jiàn)證擔(dān)保合同的簽訂，對(duì)購(gòu)銷(xiāo)合同也沒(méi)有去調(diào)查落實(shí)，對(duì)**公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況和利潤(rùn)情況沒(méi)有核實(shí)調(diào)查，確實(shí)存在履行職責(zé)不到位的情況。

(2)證人丁某某證言：我是2007年至2012年在這個(gè)單位干會(huì)計(jì)，公司的老板叫趙某治。公司從2009年左右開(kāi)始在長(zhǎng)葛市農(nóng)-行貸款，2012年10月份貸款1600萬(wàn)元。向銀行提供的財(cái)務(wù)報(bào)表、財(cái)務(wù)資料是由我準(zhǔn)備的，不過(guò)這份財(cái)務(wù)報(bào)表和真實(shí)的財(cái)務(wù)報(bào)表的內(nèi)容是不一致的。向銀行提供的財(cái)務(wù)報(bào)表中注冊(cè)資本金、短期借款、應(yīng)付票據(jù)這幾項(xiàng)是不能變動(dòng)的，但是企業(yè)利潤(rùn)、營(yíng)業(yè)收入、固定資產(chǎn)都要變動(dòng)，都擴(kuò)大了。在做銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表前，趙某治會(huì)告訴我這幾項(xiàng)內(nèi)容需要怎么填寫(xiě)。我按他的要求把財(cái)務(wù)報(bào)表的草稿準(zhǔn)備好后交給趙某治，趙某治去找銀行的人看，銀行的人按銀行貸款的要求提出修改意見(jiàn)，趙某治拿回來(lái)后我再按銀行的要求修改。如果我不清楚，我會(huì)直接給銀行的人打電話咨詢，他們給我說(shuō)怎么改我就怎么改。購(gòu)銷(xiāo)合同是我依據(jù)趙某治的要求給他制作的，至于他如何完善合同上的蓋章和簽字我沒(méi)有參與不清楚。從**公司的納稅申報(bào)賬上顯示公司經(jīng)營(yíng)是負(fù)債經(jīng)營(yíng)，企業(yè)一直虧損。我和趙某治一起從**山公司的會(huì)計(jì)處將他公司原來(lái)給**公司擔(dān)保過(guò)的一套擔(dān)保貸款手續(xù)拷貝到“U盤(pán)”里。交給薛某某。

(3)證人谷某某證言：我是和薛某某一個(gè)信貸小組，兩個(gè)人辦業(yè)務(wù)時(shí)互相簽字。趙某治的三筆貸款前期評(píng)級(jí)、授信、用信的時(shí)候我都沒(méi)有參與，因?yàn)樾刨J業(yè)務(wù)必須有兩個(gè)人經(jīng)辦，所以經(jīng)辦人中顯示的是我們兩個(gè)人的名字。

(4)證人李某某證言：2009年負(fù)責(zé)給趙某治貸款了，最近幾年都不管了。2013年4、5月份，孟某某說(shuō)作為擔(dān)保公司，他們公司法人沒(méi)簽字我們就把款放了。趙某治說(shuō)是孟某某把他兒子簽名的傳真件給他，讓他照著描的。2014年孟某某又說(shuō)章也是趙某治私刻的，趙某治不承認(rèn)。

(5)證人馬某某證言，證明2012年趙某治因?yàn)橘J款到期了，我?guī)退枇?00萬(wàn)元，后來(lái)貸款批下來(lái)后他還了。

(6)證人黃某某證言：長(zhǎng)葛市**斯金屬材料有限公司是我村的黃某某使用我的身份證注冊(cè)成立的公司，我只是名義上的法人代表，實(shí)際上的負(fù)責(zé)人和經(jīng)營(yíng)者都是黃某某。長(zhǎng)葛市**金屬材料有限公司和長(zhǎng)葛市**斯金屬材料有限公司、長(zhǎng)葛市**金屬有限公司簽訂的購(gòu)銷(xiāo)合同，聽(tīng)黃某某說(shuō)是沒(méi)有業(yè)務(wù)，也沒(méi)有這合同上所說(shuō)的購(gòu)銷(xiāo)業(yè)務(wù)，他只是幫趙某治的忙辦理貸款，黃某某把公司賬戶及合同專(zhuān)用章，還有空白支票，都給了趙某治。至于趙某治拿著公司的合同專(zhuān)用章怎么去做的購(gòu)銷(xiāo)合同黃某某和我就都不清楚了。貸款資金去向我和黃某某都不知道，這都是趙某治操作的。

(7)證人孟某某證言及證明一份：我是2013年4月26日知道的，當(dāng)時(shí)我們公司準(zhǔn)備在長(zhǎng)葛市建設(shè)銀行貸款，銀行征信系統(tǒng)顯示我公司在農(nóng)-行存在三筆替長(zhǎng)葛市**金屬有限公司擔(dān)保共計(jì)1600萬(wàn)元的貸款未還，我們公司的貸款也沒(méi)辦成。我就打電話給趙某治，趙某治說(shuō)盡快把這事給我解決了，結(jié)果到現(xiàn)在也沒(méi)解決。2012年7月左右，趙某治找到我說(shuō)想在農(nóng)-行貸款，讓我給他做擔(dān)保，當(dāng)時(shí)我也同意了。我只是讓趙某治在拉出來(lái)的我們公司的財(cái)務(wù)報(bào)表等材料上蓋了行政章和法人章，沒(méi)有在銀行擔(dān)保合同上蓋章。2012年10月趙某治給我打電話說(shuō)農(nóng)-行的貸款要批下來(lái)了，找我在貸款手續(xù)上蓋章。我說(shuō)章正用著，后來(lái)趙某治也沒(méi)再提這事。過(guò)了幾個(gè)月我聽(tīng)說(shuō)趙某治的貸款貸出來(lái)了，我問(wèn)他，他說(shuō)沒(méi)貸出來(lái)。我兒子只是名義上的法人代表，不參與公司管理，公司日常經(jīng)營(yíng)都是我負(fù)責(zé)，公司的印章一直都是我親自保管。三套農(nóng)-行貸款最高額保證合同上，孟某某的簽名和我公司的印章，也是虛假的。因?yàn)槲覐膩?lái)沒(méi)有給趙某治提供過(guò)這些貸款手續(xù)，沒(méi)有出具過(guò)擔(dān)保承諾函、股東會(huì)決議、貸款保證合同，我兒子孟某某和妻子黃某某也從來(lái)沒(méi)有在這些手續(xù)上簽名，也沒(méi)有在這些手續(xù)上蓋過(guò)我公司的印章。我讓我兒子孟某某簽了名傳真回公司的辦公室，趙某治去我公司辦公室拿的，具體他是怎么去做的簽名我就不清楚。我給他談的條件是貸款出來(lái)后得讓我用一些，但是在他問(wèn)我要蓋章和簽名時(shí)我問(wèn)趙某治貸款額度是多少，他不告訴我，我就對(duì)他說(shuō)如果這樣不說(shuō)貸多少錢(qián)也不讓我用的話，我公司就不給你趙某治做擔(dān)保了，你拿著傳真復(fù)印件也沒(méi)用了。

(8)證人路某某證言：2014年7月份，李某某讓我、薛某某把趙某治叫到他的辦公室，把公司貸款材料原件和孟某某之前為別人擔(dān)保貸款時(shí)的材料原件拿到了辦公室進(jìn)行了比對(duì)，發(fā)現(xiàn)材料上的印鑒不一致。我就問(wèn)趙某治咋回事，趙某治也不回答我，趙某治用他自己的手機(jī)把這兩個(gè)章都拍了下來(lái)，說(shuō)他自己再回去比對(duì)比對(duì)。

(9)證人張某某證言：我和長(zhǎng)葛市**金屬有限公司的老板趙某治有點(diǎn)兒親戚關(guān)系，他在2012年的時(shí)候讓我到他的廠里給他幫忙招呼生意。趙某治讓我接替他老婆朱某某擔(dān)任了公司的股東，但是實(shí)際上我沒(méi)有出資，只是名義上的股東。公司實(shí)際就是趙某治的個(gè)人企業(yè)，經(jīng)營(yíng)管理都是趙某治總負(fù)責(zé)的，會(huì)計(jì)是趙某治找的兼職會(huì)計(jì)丁某某，公司沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的會(huì)計(jì)和出納，我就是平時(shí)幫忙招呼著看看廠，組織工人生產(chǎn)。**公司具體經(jīng)營(yíng)狀況我不太清楚，我就知道在我在公司的一年多里，整體的有色金屬生意都不行，大周好多這種生意都賠錢(qián)。

(10)證人張某某證言：會(huì)計(jì)查到2012年10月27日我公司向趙某治的農(nóng)業(yè)銀行賬號(hào)內(nèi)轉(zhuǎn)入過(guò)60萬(wàn)元，應(yīng)該是借給他的錢(qián)。所以他才會(huì)在2012年10月30日給我公司賬戶內(nèi)轉(zhuǎn)了160萬(wàn)元。主要是公司平時(shí)的短期借款很多，時(shí)間長(zhǎng)我想不起來(lái)了。我不認(rèn)識(shí)趙某治，只是通過(guò)銀行的工作人員付某某把錢(qián)借給趙某治的，因?yàn)楦赌衬呈倾y行的人，加上借款的期限也不長(zhǎng)，這筆錢(qián)我沒(méi)有收利息。

(11)證人魏某某證言：這中間轉(zhuǎn)賬的具體情況我不太清楚，因?yàn)橼w某某借過(guò)我錢(qián)。這筆95萬(wàn)元是趙某某還我的借款，至于這筆錢(qián)趙某治為何轉(zhuǎn)了幾圈轉(zhuǎn)給趙某某我就不清楚了。

(12)證人趙某某證言：趙某治是我三叔，我在2012年下半年給他當(dāng)過(guò)幾個(gè)月的司機(jī)。2012年下半年他讓我在農(nóng)-行給他辦一張銀行卡，我辦了之后給他了，一直都是他用著，卡上的資金流向我不清楚。

(13)證人孔某某證言：大概在2013年1月5日左右經(jīng)我的朋友符某某的介紹，轉(zhuǎn)賬借給趙某治了130萬(wàn)元。這兩筆50萬(wàn)元共100萬(wàn)元就是他還我這筆借款的，剩余的30萬(wàn)元他在一個(gè)月內(nèi)分幾次轉(zhuǎn)賬還給我了。我沒(méi)有見(jiàn)過(guò)趙某治，不認(rèn)識(shí)他，就是我朋友符某某幫忙介紹的。

(14)證人符某某證言：我印象經(jīng)我手幫忙借款給趙某治總共三次。一次是我記得大概是2012年12月2日左右，我就聯(lián)系了燕某某借給他了320萬(wàn)元，張某某70萬(wàn)元，及我個(gè)人積蓄10萬(wàn)元。這筆借款在2012年12月11日左右趙某治貸款出來(lái)之后由我轉(zhuǎn)還給了他們。一次是2013年1月4日左右我?guī)退?lián)系孔某某借了130萬(wàn)元，趙某治貸款出來(lái)之后，就還給孔某某了100萬(wàn)元，1月14日還了20萬(wàn)元，2月22日還了10萬(wàn)元。還有一次是2012年7月17日我聯(lián)系胥某某借款200萬(wàn)元，這筆借款趙某治在2012年10月2日和10月30日分兩筆還了。一般都是趙某治借款的時(shí)候，我給借款人說(shuō)，按他們約定的利息或者長(zhǎng)葛通用的利息借給趙某治，由我把趙某治的銀行卡號(hào)發(fā)給借款人，借款人把錢(qián)轉(zhuǎn)給趙某治或者趙某治指定的賬號(hào)。還款的時(shí)候我去聯(lián)系趙某治，把借款人的賬號(hào)發(fā)給趙某治，由趙某治負(fù)責(zé)把錢(qián)轉(zhuǎn)給相關(guān)的借款人，那筆400萬(wàn)元的借款是趙某治將款還到了高某某的賬號(hào)上，再由我把錢(qián)轉(zhuǎn)還給相關(guān)的借款人。

(15)證人趙某某證言：陳某某是長(zhǎng)葛市官亭人，是我公司的員工，他那個(gè)尾號(hào)9213的農(nóng)-行卡就是我用著的，這筆錢(qián)就是趙某治還我的借款。我在2012年10月27日分兩筆轉(zhuǎn)賬給景稱意的一個(gè)賬戶共200萬(wàn)元，這個(gè)賬號(hào)就是當(dāng)時(shí)趙某治找我借錢(qián)的時(shí)候給我的賬號(hào)。趙某治后來(lái)在農(nóng)-行的貸款出來(lái)后，轉(zhuǎn)到了陳某某的卡上200萬(wàn)元，這錢(qián)還我之后我拿去還魏某某和生意上用了。

(16)證人王某某證言：轉(zhuǎn)賬給我這事是許某某安排的，讓這樣過(guò)一下資金。好像是說(shuō)趙某治的貸款從農(nóng)-行出來(lái)了，許某某要借用一段時(shí)間，具體情況我就不太清楚了，只是根據(jù)他的安排替他轉(zhuǎn)了一下帳。

(17)證人何某某證言：2013年1月4日左右，薛某某找我說(shuō)他的客戶趙某治需要辦銀行承兌或者是還貸款，需要借300萬(wàn)元，我就聯(lián)系潘某某轉(zhuǎn)賬給趙某治了300萬(wàn)元，這筆借款在2013年1月12日一筆400萬(wàn)元貸款出來(lái)后，由趙某治通過(guò)別人的賬戶還到了丁某某的賬戶，隨后又轉(zhuǎn)給了潘某某。

(18)證人趙某某證言，證明其不了解其父親趙某治經(jīng)營(yíng)公司的情況和財(cái)產(chǎn)情況。

3、(許)公(刑)鑒(文)字(2014)25號(hào)鑒定書(shū)：證明經(jīng)鑒定趙某治貸款時(shí)擔(dān)保合同上擔(dān)保公司的印章與該公司提供的印章不是同一枚。

4、資金流向圖及銀行交易明細(xì)、中國(guó)農(nóng)-行交易回單、借條、賬戶明細(xì)：證明貸款資金的流向。

5、長(zhǎng)葛市**斯金屬材料有限公司、長(zhǎng)葛市**金屬有限公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼件、蓋章頁(yè)、賬戶明細(xì)等：證明與趙某治簽訂購(gòu)銷(xiāo)合同公司的登記情況。

6、2012年10月29日中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行許昌市分行關(guān)于長(zhǎng)葛市**金屬有限公司貸款800萬(wàn)元的信貸檔案一套、2012年12月10日中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行許昌市分行關(guān)于長(zhǎng)葛市**金屬有限公司貸款400萬(wàn)元的信貸檔案一套、2013年1月10日中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行許昌市分行關(guān)于長(zhǎng)葛市**金屬有限公司貸款400萬(wàn)元的信貸檔案一套、長(zhǎng)葛市**金屬有限公司2012年授信資料、2011-2013年審計(jì)報(bào)告及財(cái)務(wù)報(bào)表、長(zhǎng)葛市**金屬有限公司賬戶明細(xì)、長(zhǎng)葛市**冶金有限公司與農(nóng)-行的最高額保證合同：證明長(zhǎng)葛市**金屬有限公司為貸款向銀行提交的相關(guān)資料及銀行審批、放款情況。

7、長(zhǎng)葛市**金屬有限公司2010-2013年向國(guó)家稅務(wù)局上報(bào)的利潤(rùn)表、資產(chǎn)負(fù)債表及該公司入庫(kù)存稅款明細(xì)清冊(cè)：證明長(zhǎng)葛市**金屬有限公司2010-2013年向國(guó)家稅務(wù)局提交的財(cái)務(wù)報(bào)表及納稅情況。

8、長(zhǎng)葛市房產(chǎn)管理局證明一份：證明趙某治、朱某某及其子女在該局均無(wú)房屋登記信息。

9、關(guān)于趙某治涉嫌騙取銀行貸款案補(bǔ)充偵查報(bào)告：證明補(bǔ)充偵查情況。

上述證據(jù)，被告人對(duì)證人薛某某證言提出部分事實(shí)不符，印章及簽名均不是被告人親自所為的異議，對(duì)其他證據(jù)均無(wú)異議。本院認(rèn)為被告人對(duì)公訴機(jī)關(guān)指控的事實(shí)無(wú)異議，結(jié)合證人證言及相關(guān)書(shū)證，可以證實(shí)被告人對(duì)偽造相關(guān)材料均系明知，是否是其本人所為，不影響本案犯罪事實(shí)的成立。上述證據(jù)來(lái)源合法，內(nèi)容客觀真實(shí)，與本案有關(guān)聯(lián)，且相互印證，足以證明該起事實(shí)，本院予以確認(rèn)。

二、行賄罪

2010年中秋節(jié)至2012年中秋節(jié)期間，被告人趙某治為謀取不正當(dāng)利益，取得中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行長(zhǎng)葛市支行的貸款，利用春節(jié)、中秋節(jié)期間送禮，多次向中國(guó)農(nóng)-行長(zhǎng)葛市支行副行長(zhǎng)許某某行賄2.5萬(wàn)元。

上述事實(shí)，有公訴機(jī)關(guān)舉證、并經(jīng)庭審質(zhì)證的下列證據(jù)證實(shí)：

1、被告人供述及材料：證明其于2010年至2012年在春節(jié)和中秋節(jié)期間分5次向許*偉送了2.5萬(wàn)元，以求其公司能夠順利貸款。

2、證人證言

(1)證人薛某某證言，證明其在審查長(zhǎng)葛市**金屬有限公司調(diào)查貸款資料時(shí)未盡職到位，造成貸款資料中有虛假的貸款擔(dān)保合同，使發(fā)放的1600萬(wàn)貸款逾期。

(2)證人許某某證言，證明因其系農(nóng)-行主管企業(yè)信貸的副行長(zhǎng)，趙某治為了貸款順利，于2010年至2012年春節(jié)和中秋節(jié)期間分5次向其送了2.5萬(wàn)元。

(3)證人孟某某證言及書(shū)面證明一份，證明趙某治為了貸款偽造其公司印章及法人代表、股東簽名。

(4)證人丁某某證言，證明趙某治為了貸款提供給銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表與實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況不符，與向稅務(wù)機(jī)關(guān)的報(bào)表不符。

(5)證人谷某某證言，證明其是和薛某某一個(gè)信貸小組，兩個(gè)人辦業(yè)務(wù)時(shí)互相簽字。趙某治的三筆貸款前期評(píng)級(jí)、授信、用信的時(shí)候其都沒(méi)有參與。

(6)證人李某某證言，證明2009年負(fù)責(zé)給趙某治貸款了，最近幾年都不管了。2013年4，5月份，孟某某說(shuō)作為擔(dān)保公司，他們公司法人沒(méi)簽字銀行就把款放了。趙某治說(shuō)是他孟某某把他兒子簽名的傳真件給他，讓他照著描的。2014年孟某某又說(shuō)章也是趙某治私刻的，趙某治不承認(rèn)。

(7)證人張某某證言，證明其和趙某治有親戚關(guān)系，在2012年的時(shí)候給趙某治幫忙招呼生意，只是名義上的股東，公司具體經(jīng)營(yíng)狀況不太清楚。

(8)證人黃某某證言：證明其只是長(zhǎng)葛市**斯金屬材料有限公司名義上的法人代表，實(shí)際上的負(fù)責(zé)人是黃某某。長(zhǎng)葛市**金屬材料有限公司和長(zhǎng)葛市**斯金屬材料有限公司、長(zhǎng)葛市**金屬有限公司簽訂的購(gòu)銷(xiāo)合同，聽(tīng)黃某某說(shuō)是沒(méi)有業(yè)務(wù)，也沒(méi)有這合同上所說(shuō)的購(gòu)銷(xiāo)業(yè)務(wù)，只是為了幫趙某治辦理貸款。

3、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行流動(dòng)資金借款合同、最高額保證合同：證明長(zhǎng)葛市**金屬有限公司貸款情況。

4、(許)公(刑)鑒(文)字(2014)25號(hào)鑒定書(shū)：證明經(jīng)鑒定趙某治貸款時(shí)擔(dān)保合同上擔(dān)保公司的印章與該公司提供的印章不是同一枚。

上述證據(jù)經(jīng)庭審質(zhì)證被告人無(wú)異議，且來(lái)源合法，內(nèi)容客觀真實(shí)，與本案有關(guān)聯(lián)，且相互印證，足以證明該起事實(shí)，本院予以確認(rèn)。

公訴機(jī)關(guān)提供本案的綜合證據(jù)：

1、被告人戶籍證明：證明被告人已達(dá)到刑事責(zé)任年齡。

2、前科情況查詢證明、刑事判決書(shū)復(fù)印件：證明趙某治因犯非法拘禁罪于2000年11月16日被長(zhǎng)葛市人民法院判決有期徒刑一年零六個(gè)月，緩刑二年。

3、到案經(jīng)過(guò)：證明被告人系傳喚到案。

4、自首證明：證明被告人在行賄犯罪中系自首。

上述證據(jù)經(jīng)庭審質(zhì)證被告人無(wú)異議，且來(lái)源合法，內(nèi)容客觀真實(shí)，與本案有關(guān)聯(lián)，且相互印證，足以證明該起事實(shí)，本院予以確認(rèn)。

本院認(rèn)為：被告人趙某治提供虛假的貸款資料以欺騙手段取得銀行貸款，到期之后未歸還，給銀行造成特別重大損失，其行為已構(gòu)成騙取貸款罪，應(yīng)當(dāng)以騙取貸款罪追究其刑事責(zé)任。被告人趙某治為謀取不正當(dāng)利益，給予國(guó)家工作人員以財(cái)物，其行為已構(gòu)成行賄罪，應(yīng)當(dāng)以行賄罪追究其刑事責(zé)任。公訴機(jī)關(guān)指控被告人趙某治犯騙取貸款罪、行賄罪，犯罪事實(shí)清楚、證據(jù)確實(shí)充分，本院予以支持。被告人趙某治在被追訴前主動(dòng)交待行賄行為，依法可以減輕處罰。被告人趙某治在判決宣告以前一人犯數(shù)罪，應(yīng)當(dāng)數(shù)罪并罰。

被告人辯稱偽造相關(guān)材料均不是其親自所為，經(jīng)查被告人對(duì)偽造相關(guān)材料均系明知或是相關(guān)人員根據(jù)其要求而為，是否是其本人親自所為，不影響本案犯罪事實(shí)的成立。被告人還辯稱其主動(dòng)交待行賄的事實(shí)應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為有立功表現(xiàn)，因被告人交待的行賄事實(shí)雖然系揭發(fā)他人的犯罪事實(shí)，但同時(shí)被告人的行為也構(gòu)成犯罪，不能認(rèn)定為立功。被告人該辯解本院不予采信。辯護(hù)人認(rèn)為被告人在被采取強(qiáng)制措施之前已主動(dòng)交待行賄事實(shí)，應(yīng)當(dāng)免于處罰。被告人多次行賄，雖主動(dòng)交待行賄事實(shí)，但不宜免于處罰，辯護(hù)人該辯護(hù)意見(jiàn)本院不予采納。但被告人被追訴前主動(dòng)交待行賄行為，依法可以減輕處罰。

依照《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十五條之一第一款、第三百八十九條第一款、第三百九十條、第五十二條、第五十三條、第六十九條之規(guī)定，判決如下：

被告人趙某治犯騙取貸款罪，判處有期徒刑四年，并處罰金人民幣七萬(wàn)元;犯行賄罪，判處有期徒刑六個(gè)月;決定合并執(zhí)行有期徒刑四年，并處罰金人民幣七萬(wàn)元。

(刑期從判決執(zhí)行之日起計(jì)算，判決執(zhí)行以前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日;即自2014年8月16日起，至2018年8月15日止。所處罰金于判決生效后十日內(nèi)繳納。)

如不服本判決，可在接到判決書(shū)的第二日起十日內(nèi)，通過(guò)本院或直接向河南省許昌市中級(jí)人民法院提出上訴，書(shū)面上訴的應(yīng)提交上訴狀正本一份，副本四份。

審判長(zhǎng)XXX

審判員XXX

人民陪審員XXX

二〇一五年七月六日

書(shū)記員XXX

一定要包含被告的相關(guān)身份信息，以及案件的情況，被起訴的事實(shí)和理由，最重要的是法院的意見(jiàn)，也就是上文中提到的本院認(rèn)為的內(nèi)容，將作為最后承擔(dān)責(zé)任的依據(jù)，當(dāng)然，在審理過(guò)程中的證據(jù)、事實(shí)等情況也要記錄在案。如果您還有任何疑問(wèn)，歡迎在律聊網(wǎng)進(jìn)行在線律師咨詢，我們會(huì)針對(duì)您的問(wèn)題及時(shí)解答。