影響票據(jù)貼現(xiàn)利率的因素有哪些
1、經(jīng)營策略
銀行承兌匯票業(yè)務(wù)對于銀行而言,既是資金業(yè)務(wù),也是對企業(yè)短期的融資業(yè)務(wù)。金融機構(gòu)在其他貸款投放(特別是流動資金貸款)較困難或速度較慢時,增加銀票持有量,采取降低票據(jù)貼現(xiàn)利率的辦法,實現(xiàn)在短時間內(nèi)購入大量票據(jù)的目的,由此可能促使整個票據(jù)市場利率的下降;反之,在其他貸款投放順利或速度加快時,減少票據(jù)持有量,采取大量賣出或提高票據(jù)貼現(xiàn)利率的辦法,由此也可能促使整個票據(jù)市場貼現(xiàn)利率的上升。
2、資金狀況
銀行承兌匯票是銀行資金運作的主要工具之一,因而銀行自身資金狀況直接影響銀行承兌匯票票據(jù)市場貼現(xiàn)利率變化。資金富裕時,降低利率購入票據(jù),增加銀票據(jù)持有量;資金緊缺時,提高利率或賣出銀票,減少銀票持有量。
3、資金狀況
銀行的綜合融資成本,主要包括籌資成本、其他負(fù)債成本、經(jīng)濟資本占用、經(jīng)營費用等。綜合融資成本是銀行制定銀行承兌匯票貼現(xiàn)利率的基礎(chǔ)。市場參與主體多,資金投入大,貼現(xiàn)利率下降;反之,市場參與主體少,資金投放小,貼現(xiàn)利率上升。-4、盈利目標(biāo)
銀行開展各項經(jīng)營業(yè)務(wù)的目的是獲取利潤,盈利是銀行制定銀行承兌匯票貼現(xiàn)利率的決定因素。由于各銀行在不同階段有著不同的利潤指標(biāo),銀行承兌匯票業(yè)務(wù)是實現(xiàn)利潤指標(biāo)較有效的手段之一,因而各銀行在不同階段通過制定不同的票據(jù)業(yè)務(wù)交易利率和經(jīng)營策略,以確保利潤指標(biāo)的實現(xiàn),并引起票據(jù)市場貼現(xiàn)利率的變化。
相關(guān)知識
銀行承兌匯票票據(jù)市場是貨幣市場的重要組成部分,票據(jù)市場、同業(yè)拆借市場和債券回購市場的各商業(yè)銀行人民幣資金運作的主要場所,三者之間的利率變化密切相關(guān)。由于票據(jù)業(yè)務(wù)交易成本和風(fēng)險都高于債券交易,在一般情況下,票據(jù)市場利率高于債券回購市場利率,并接受債券回購市場利率變化的直接影響,且呈同方向變化。
票據(jù)業(yè)務(wù)交易品種與方式?jīng)Q定票據(jù)產(chǎn)品的交易成本與風(fēng)險,并由此設(shè)定不同票據(jù)產(chǎn)品的交易利率。如銀行承兌匯票改進交易方式,減少交易成本,該產(chǎn)品交易利率就會下降,等等。銀行承兌匯票業(yè)務(wù)以銀行和企業(yè)信用為前提。對貼現(xiàn)行而言,通常對一些信用程度較高企業(yè)的票據(jù)采取優(yōu)惠價格。
票據(jù)的貼現(xiàn)率影響著我們公民的收益狀況,相應(yīng)的公民是非常關(guān)心影響票據(jù)貼現(xiàn)率的相關(guān)因素,可是票據(jù)的貼現(xiàn)率的影響因素是何其的多,我們也只能講解相關(guān)的一部分,如果對此您有需要,想要進一步的了解,我們律聊網(wǎng)有在線律師可以為您解答,歡迎咨詢。
票據(jù)貼現(xiàn)風(fēng)險具有短期性、易暴露性、有限性、可控性等特點,在業(yè)務(wù)辦理過程中應(yīng)嚴(yán)密手續(xù)、規(guī)范操作,這是防范票據(jù)貼現(xiàn)風(fēng)險的前提。具體來說應(yīng)堅持做到以下幾個方面:首先,要堅持貼現(xiàn)條件。業(yè)務(wù)人員在受理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時,必須認(rèn)真審查貼現(xiàn)條件,符合規(guī)定才能...
銀行承兌貼票持有人由于需要兌現(xiàn)現(xiàn)金,將貼票轉(zhuǎn)讓給銀行,銀行則需要根據(jù)當(dāng)日利率進行貼現(xiàn)扣除,在將余額兌現(xiàn)給申請人。由于銀行承兌貼現(xiàn)利率不是固定的,申請人需要參考銀行每天公布的具體利率。不同的匯票利率也不相同。那么銀行承兌貼現(xiàn)利率是多少?需要參...
一、適用范圍1、本銀行系統(tǒng)(含貼現(xiàn)機構(gòu))承兌的銀行承兌匯票;2、本行重點客戶為付款人的商業(yè)承兌匯票,且貼現(xiàn)行對該委托人或出票人有能夠滿足貼現(xiàn)的授信額度,即承兌人擁有本行商票保貼額度。原因:由于背書上存在這代理的特殊情況,大多數(shù)商業(yè)銀行視為背...
商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)是指持票人將未到期的商業(yè)承兌匯票轉(zhuǎn)讓給銀行,由銀行向持票人支付一定比例的利息,以獲取貼現(xiàn)資金的融資行為。商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)是企業(yè)籌措資金的一種常見方式,可以幫助企業(yè)解決短期資金短缺的問題。 商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)逾期利率是多少? ...
一、票據(jù)的含義及其分類 票據(jù)是指出票人依法簽發(fā)的由自己或指示他人無條件支付一定金額給收款人或持票人的有價證券,即某些可以代替現(xiàn)金流通的有價證券。 廣義的票據(jù)泛指各種有價證券和憑證,如債券、股票、提單、國庫券、發(fā)票等等。 狹義的票據(jù)僅指以支...
在貼現(xiàn)中,名義利率=貼現(xiàn)率=利息/票面金額實際利率=利息/票面金額-利息所以說所以其實際利率要比名義利率(即計算貼現(xiàn)息用的貼現(xiàn)率)略高票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)與一般貸款業(yè)務(wù)相比,其不同點是?票據(jù)貼現(xiàn)和發(fā)放貸款的異同 票據(jù)貼現(xiàn)和發(fā)放貸款,都是銀行的資產(chǎn)業(yè)...
一、票據(jù)網(wǎng)是否可以進行票據(jù)交易 票據(jù)業(yè)務(wù)具有的兩種特征,一是本身的信貸特征,在服務(wù)實際經(jīng)濟融資需求、拉動國民經(jīng)濟增長方面作用直接;二是越來越突出的資金化特征,通過活化、活躍、創(chuàng)新、做大金融,助推金融市場發(fā)展。 (一)票據(jù)業(yè)務(wù)信貸特征作用的...
內(nèi)容提要:隨著我國商業(yè)票據(jù)市場的迅速發(fā)展,票據(jù)業(yè)務(wù)也呈現(xiàn)出一定的數(shù)量規(guī)模。但是由于我國票據(jù)業(yè)務(wù)存在一些問題,反過來,影響商業(yè)票據(jù)市場的發(fā)展速度。針對我國票據(jù)業(yè)務(wù)存在的票據(jù)市場不成熟,功能尚不完善,票據(jù)市場工具單一,票據(jù)的結(jié)構(gòu)須待創(chuàng)新,信用環(huán)...
銀行匯票貼現(xiàn)的限制有哪些1.出票人在票據(jù)上記載不得轉(zhuǎn)讓字樣,其后手以此票據(jù)進行貼現(xiàn)的,通過貼現(xiàn)取得票據(jù)的持票人不享有票據(jù)權(quán)利。2.背書人在票據(jù)上記載不得轉(zhuǎn)讓字樣,其后手以此票據(jù)進行貼現(xiàn)的,原背書人對后手的被背書人不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。3.商業(yè)匯票...
票據(jù)貼現(xiàn)的性質(zhì)有哪些(一)按照《貸款通則》的定義,票據(jù)貼現(xiàn)是一種票據(jù)買賣行為。按照《中華人民共和國合同法》第130條的規(guī)定,買賣合同是出賣人轉(zhuǎn)移標(biāo)的物的所有權(quán)于買受人,買受人支付價款的合同。票據(jù)貼現(xiàn)從形式上看,確實是貼現(xiàn)申請人向貼現(xiàn)人申請,...