2017年4月至7月間，L地市公司開展加油卡充值普惠返利活動?；顒右?guī)則最高充值10000元以上即可享受返利5%優(yōu)惠，活動要求加油卡不能開通非油品消費功能，同時對加油車輛車牌號進行限制及限制消費區(qū)域為L地市。

基本案情

活動期間，李某、卜某等人利用多人身份證，先在L地市公司下屬加油站辦理77張加油卡，并進行充值合計614.355萬元，獲得充值返利優(yōu)惠金額29.255萬元。辦理加油卡充值返利后，卜某、李某等人又到同省N地市公司下屬某加油站對加油卡開通了非油品消費功能。

L地市公司發(fā)現(xiàn)卜某、李某等人辦理的部分普惠返利加油卡短時間內(nèi)在外省進行了非油品消費415.9萬余元的異常情況，隨后于2017年6月27日對異常消費的加油卡采取掛失不補卡及凍結(jié)措施。其中李某名下的2張加油卡也在被采取掛失凍結(jié)的加油卡當(dāng)中，掛失凍結(jié)時李某名下的兩張加油卡均未進行消費，余額均為52500元。上述油卡被采取掛失凍結(jié)后，卜某與李某等人多次與L地市公司協(xié)商被凍結(jié)賬戶剩余資金退款事宜，并書面承認(rèn)油卡充值后未按正常規(guī)則消費及承諾放棄應(yīng)獲的返利資金，要求退還非返利部分的剩余充值款144.9萬余元.2017年11月9日L地市公司根據(jù)卜某等人申請將上述款項匯入了卜某名下銀行賬戶。
2018年3月12日，李某以L地市公司違約為由，向法院提起訴訟，訴請法院解除其與L地市公司之間的買賣合同，并要求返還其貨款10萬元、5000元返利，并支付利息、差旅費、誤工等合計114257元。一審法院認(rèn)為原告李某行為已構(gòu)成嚴(yán)重違約，被告采取的掛失凍結(jié)措施并清退了充值款的行為已實際解除了與原告的買賣合同關(guān)系，未違反法律規(guī)定，對原告李某全部訴訟請求不予支持。李某不服一審判決提起上訴，經(jīng)二審審理，駁回李某上訴，維持原判。
法律風(fēng)險分析

1．原告李某行為已構(gòu)成違約。李某在以個人身份證向被告L公司申辦加油卡及參與普惠返利充值活動時，L公司已明確告知李某加油卡使用章程及普惠返利充值活動規(guī)則，在征得李某同意后L公司給李某發(fā)放加油卡并即時進行充值，李某與L地市公司已構(gòu)成買賣合同關(guān)系。但在合同履行過程中，李某利用被告的普惠返利活動進行大量開戶及充值后，卻未按規(guī)則進行油品消費，而是有目的地采取異地非油品消費套現(xiàn)方式獲取返利，存在嚴(yán)重違約行為。
2．被告L公司單方對加油卡掛失凍結(jié)不構(gòu)成違約。因原告李某及第三人卜某的嚴(yán)重違約行為，被告是為減少損失而及時采取掛失凍結(jié)及不予補辦油卡的措施來中止合同的履行。凍結(jié)后，的確發(fā)現(xiàn)原告及第三人等通過非正常手段開通了加油卡的非油品消費功能，并利用被告加油卡系統(tǒng)管理漏洞在異地購買了大量的電話卡進行套現(xiàn)。因此被告單方對加油卡的掛失凍結(jié)是因原告的惡意違約行為而緊急采取的中止合同履行行為。同時過后第三人及李某也以書面承認(rèn)油卡充值后未按正常規(guī)則消費及放棄應(yīng)獲的返利資金，要求退還非返利部分的剩余充值款144.9萬余元。
3．第三人卜某與原告李某已形成事實代理關(guān)系。李某稱被告一直未將其名下加油卡充值款進行返還，而事實上在退款過程中，第三人卜某在與被告協(xié)商返還被凍結(jié)賬戶剩余資金事宜時已提交了包含了李某名下加油卡的退款材料（包括申請表、證明、身份證等），且卜某也曾與原告李某一同與被告協(xié)商退款事宜。因此原告對于第三人代理其名下加油卡退款事宜是知情并認(rèn)可的，雖無原告的書面委托材料，但據(jù)此可認(rèn)定第三人與原告之間已形成事實的代理關(guān)系。且原告名下的兩張加油卡充值款是通過卜某名下銀行賬戶支付，根據(jù)加油卡使用章程將款項按支付方式退至第三人卜某賬戶符合合同約定。
法律風(fēng)險防控建議

1．充值返利營銷活動須有相應(yīng)的技術(shù)手段作為支撐。開展?fàn)I銷活動除了活動規(guī)則上應(yīng)進行合法、合規(guī)及風(fēng)險和審查外，還同時要匹配相應(yīng)的系統(tǒng)和設(shè)備，以通過技術(shù)手段全面的對營銷的各個環(huán)節(jié)進行監(jiān)控和管理，減少人為的干擾因素。
本案中L地市公司雖開展了普惠返利活動，同時限制的消費區(qū)域和不能用于非油品消費，但相應(yīng)的加油卡管理系統(tǒng)存在明顯漏洞，在N地市公司也能對該部分加油卡開通非油品消費功能，使得持卡人利用了系統(tǒng)的漏洞對返利部分進行套現(xiàn)。對此，各項業(yè)務(wù)活動需有相應(yīng)的技術(shù)手段進行監(jiān)控及防范，杜絕業(yè)務(wù)活動中其他的人為操控風(fēng)險。
2．嚴(yán)格按照崗位職責(zé)及業(yè)務(wù)流程進行規(guī)范操作。業(yè)務(wù)人員必須嚴(yán)格按照崗位操作規(guī)范及活動規(guī)則辦理業(yè)務(wù)，對于業(yè)務(wù)過程中出現(xiàn)的異常業(yè)務(wù)應(yīng)立即上報。本案中，原告李某主張未委托卜某協(xié)商退款等事宜，L地市公司在未取得相關(guān)授權(quán)委托下直接將李某名下加油卡充值款退至卜某銀行賬戶是存在瑕疵的，案中若無其他相關(guān)事實進行佐證李某與卜某形成事實代理關(guān)系，則有可能被判定L地市公司違約。
因此在各項業(yè)務(wù)活動必須杜絕各種代簽代領(lǐng)代收，辦理業(yè)務(wù)的被委托人必須出具合法有效的授權(quán)委托手續(xù)。業(yè)務(wù)人員對委托手續(xù)資料需進行嚴(yán)格審查（委托人及被委托人的身份證原件，授權(quán)委托書需明確授權(quán)事項及范圍），同時要注意業(yè)務(wù)資料的留存保管。同時關(guān)于業(yè)務(wù)活動主要規(guī)則及合同相關(guān)事項對客戶要做到詳盡公示和告知，并且要求客戶在已知曉相應(yīng)事項的文件進行簽字確認(rèn)，有效做到預(yù)防風(fēng)險。
3．加強各項經(jīng)營業(yè)務(wù)中的履行監(jiān)控及跟蹤。為防范業(yè)務(wù)活動中出現(xiàn)的風(fēng)險漏洞，應(yīng)全程對各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)進行監(jiān)控及跟蹤。一旦發(fā)現(xiàn)漏洞或風(fēng)險要及時進行糾正，無法糾正的應(yīng)立即暫停該項業(yè)務(wù)，以防止造成進一步損失。
4．本案中原告李某及第三人卜某、幕后公司使用多人身份證辦理普惠加油卡，通過異地開通非油品消費功能并在外省消費套現(xiàn)，涉嫌利用加油卡套現(xiàn)返利價值，擾亂市場秩序，在套現(xiàn)返利后又申請退款，已涉嫌合同詐騙。應(yīng)及時提請法院發(fā)出司法建議，建議有關(guān)公安機關(guān)立案偵查。

法條鏈接

1．合同法
第五十二條有下列情形之一的，合同無效：
（二）惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；
（三）以合法形式掩蓋非法目的；
第六十條當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定全面履行自己的義務(wù)。
當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用原則，根據(jù)合同的性質(zhì)、目的和交易習(xí)慣履行通知、協(xié)助、保密等義務(wù)。
第一百零七條當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損失等違約責(zé)任。
2．消費者權(quán)益保護法
第八條消費者享有知悉其購買、使用的商品或者接受的服務(wù)的真實情況的權(quán)利。
第二十六條經(jīng)營者在經(jīng)營活動中使用格式條款的，應(yīng)當(dāng)以顯著方式提請消費者注意商品或者服務(wù)的數(shù)量和質(zhì)量、價款或者費用、履行期限和方式、安全注意事項和風(fēng)險警示、售后服務(wù)、民事責(zé)任等與消費者有重大利害關(guān)系的內(nèi)容，并按照消費者的要求予以說明。
經(jīng)營者不得以格式條款、通知、聲明、店堂告示等方式，作出排除或者限制消費者權(quán)利、減輕或者免除經(jīng)營者責(zé)任、加重消費者責(zé)任等對消費者不公平、不合理的規(guī)定，不得利用格式條款并借助技術(shù)手段強制交易。
3．刑法
第二百二十四條合同詐騙罪
有下列情形之一，以非法占有為目的，在簽訂、履行合同過程中，騙取對方當(dāng)事人財物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產(chǎn)：（一）以虛構(gòu)的單位或者冒用他人名義簽訂合同的；（二）以偽造、變造、作廢的票據(jù)或者其他虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保的；（三）沒有實際履行能力，以先履行小額合同或者部分履行合同的方法，誘騙對方當(dāng)事人繼續(xù)簽訂和履行合同的；（四）收受對方當(dāng)事人給付的貨物、貨款、預(yù)付款或者擔(dān)保財產(chǎn)后逃匿的；（五）以其他方法騙取對方當(dāng)事人財物的。