前段時(shí)間，一個(gè)朋友扭傷了腳，前前后后共花費(fèi)了3000多塊，還請(qǐng)了好幾天假休息。這次的扭傷讓他開(kāi)始重視健康，也對(duì)保險(xiǎn)有了一定興趣。

他問(wèn)我：“買(mǎi)醫(yī)療險(xiǎn)一年只需要幾百的保費(fèi)，但買(mǎi)重疾險(xiǎn)一年要幾千的保費(fèi)，該怎么選？

相信很多人被這個(gè)問(wèn)題困擾過(guò)，所以今天小球針對(duì)這個(gè)問(wèn)題作一個(gè)詳細(xì)的介紹，希望能為大家解惑。

我們先來(lái)看看醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)的定義！

醫(yī)療險(xiǎn)，也稱(chēng)醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)，分為國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)（醫(yī)保）和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。

●醫(yī)保是國(guó)家普惠性的福利，用于保障最低醫(yī)療需求。

●商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售的，作為社保報(bào)銷(xiāo)拓展，用來(lái)解決“社保不能報(bào)銷(xiāo)的醫(yī)療費(fèi)用”。

醫(yī)療險(xiǎn)主要針對(duì)“門(mén)診和住院”所產(chǎn)生的費(fèi)用，無(wú)論是重疾還是意外，必須以合理且必要的醫(yī)療費(fèi)用發(fā)生為前提，花多少報(bào)銷(xiāo)多少，沒(méi)有額外補(bǔ)償。（如已從社保、單位補(bǔ)充等渠道獲得補(bǔ)償，則需相應(yīng)扣減）。

目前市場(chǎng)上在售的醫(yī)療險(xiǎn)大致有三類(lèi)：

1、低端（補(bǔ)充型）醫(yī)療保險(xiǎn)

費(fèi)用低，保障范圍較?。ㄖ荒軋?bào)銷(xiāo)醫(yī)保內(nèi)的藥品費(fèi)用）；

2、中端醫(yī)療保險(xiǎn)

保費(fèi)在幾百到幾千不等，保額通常在一百萬(wàn)以下（可報(bào)銷(xiāo)進(jìn)口藥品、自費(fèi)藥等）；

3、高端醫(yī)療保險(xiǎn)

門(mén)檻較高，保費(fèi)一般會(huì)過(guò)萬(wàn)，但是保額高（一百萬(wàn)到幾千萬(wàn)不等），保障范圍廣。

顧名思義，重疾險(xiǎn)是針對(duì)“重大疾病”的保險(xiǎn)。一旦被保險(xiǎn)人被確診為保險(xiǎn)合同中約定的重大疾病，保險(xiǎn)公司就會(huì)直接賠付一筆固定的錢(qián)，與是否發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用、費(fèi)用多少、是否從其他渠道獲得補(bǔ)償無(wú)關(guān)。因此，賠付金額很可能遠(yuǎn)超出醫(yī)療費(fèi)用。

另外，因重大疾病發(fā)生的概率較高，所以往往和壽險(xiǎn)捆綁。

可能有人要問(wèn)：高端醫(yī)療保險(xiǎn)可以替代重疾險(xiǎn)嗎？

答：不可以！醫(yī)療保險(xiǎn)屬于定額損失補(bǔ)償性質(zhì)，僅僅只能用于治療。而重疾險(xiǎn)屬于定額給付性質(zhì)，有一定的補(bǔ)償作用。

醫(yī)療險(xiǎn)VS重疾險(xiǎn)

功能不同

醫(yī)療險(xiǎn)的功能：醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償。

就是說(shuō)花費(fèi)多少就在保障范圍內(nèi)報(bào)銷(xiāo)多少，注意年保額不是賠付的保額，也就是一年的時(shí)間中不一定能用足所有的保額。

重疾險(xiǎn)的功能：醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償 + 疾病治療期間的收入補(bǔ)償（為主）

被保險(xiǎn)人一旦發(fā)生重大疾病，就可能無(wú)法工作，這個(gè)時(shí)候可以用重疾險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，保障家人的日常生活不受影響。

穩(wěn)定性不同

醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷(xiāo)型，你得先花錢(qián)再報(bào)銷(xiāo)。同時(shí)醫(yī)療險(xiǎn)一般為短險(xiǎn)，保障期限通常為1年，存在不確定性。所以，續(xù)保是否有保障也是我們購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)要關(guān)注的重點(diǎn)。另外，有的醫(yī)療險(xiǎn)是有年限額，終身限額，免賠額度等。

重疾險(xiǎn)每年保費(fèi)固定，不隨未來(lái)身體變化而提高費(fèi)用，一般交20年，保障終身（也有定期的）。保險(xiǎn)期間內(nèi)一旦患重疾，即可賠付保額。

醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)怎么買(mǎi)？

綜合來(lái)看，重疾險(xiǎn)的保障要更全面。如何買(mǎi)？可從以下幾方面考慮：

一、年輕、身體各方面較好時(shí)可優(yōu)先考慮配置重疾險(xiǎn)，如果家庭經(jīng)濟(jì)較好，可補(bǔ)充配置醫(yī)療險(xiǎn)。

二、【醫(yī)療險(xiǎn) + 重疾險(xiǎn)】是一個(gè)不錯(cuò)的搭配，可以用醫(yī)療險(xiǎn)去解決巨額的醫(yī)療費(fèi)用，用重疾險(xiǎn)賠付的錢(qián)補(bǔ)償康復(fù)期費(fèi)用、收入上的損失等。

三、如果給60歲以上的父母配置保險(xiǎn)，醫(yī)療險(xiǎn)較為合適，因?yàn)槟晔螺^高再配置重疾險(xiǎn)，保費(fèi)相對(duì)較高，很有可能保費(fèi)支出還要超過(guò)賠償金額，太不劃算。

最后提醒大家，年輕人投保保費(fèi)低，沒(méi)有既往疾病或者說(shuō)很少，趁早買(mǎi)保險(xiǎn)就比較劃算。因此，投重疾險(xiǎn)最好的時(shí)間就是現(xiàn)在！

前段時(shí)間，一個(gè)朋友扭傷了腳，前前后后共花費(fèi)了3000多塊，還請(qǐng)了好幾天假休息。這次的扭傷讓他開(kāi)始重視健康，也對(duì)保險(xiǎn)有了一定興趣。

他問(wèn)我：“買(mǎi)醫(yī)療險(xiǎn)一年只需要幾百的保費(fèi)，但買(mǎi)重疾險(xiǎn)一年要幾千的保費(fèi)，該怎么選？

相信很多人被這個(gè)問(wèn)題困擾過(guò)，所以今天小球針對(duì)這個(gè)問(wèn)題作一個(gè)詳細(xì)的介紹，希望能為大家解惑。

我們先來(lái)看看醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)的定義！

醫(yī)療險(xiǎn)，也稱(chēng)醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)，分為國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)（醫(yī)保）和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。

●醫(yī)保是國(guó)家普惠性的福利，用于保障最低醫(yī)療需求。

●商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售的，作為社保報(bào)銷(xiāo)拓展，用來(lái)解決“社保不能報(bào)銷(xiāo)的醫(yī)療費(fèi)用”。

醫(yī)療險(xiǎn)主要針對(duì)“門(mén)診和住院”所產(chǎn)生的費(fèi)用，無(wú)論是重疾還是意外，必須以合理且必要的醫(yī)療費(fèi)用發(fā)生為前提，花多少報(bào)銷(xiāo)多少，沒(méi)有額外補(bǔ)償。（如已從社保、單位補(bǔ)充等渠道獲得補(bǔ)償，則需相應(yīng)扣減）。

目前市場(chǎng)上在售的醫(yī)療險(xiǎn)大致有三類(lèi)：

1、低端（補(bǔ)充型）醫(yī)療保險(xiǎn)

費(fèi)用低，保障范圍較?。ㄖ荒軋?bào)銷(xiāo)醫(yī)保內(nèi)的藥品費(fèi)用）；

2、中端醫(yī)療保險(xiǎn)

保費(fèi)在幾百到幾千不等，保額通常在一百萬(wàn)以下（可報(bào)銷(xiāo)進(jìn)口藥品、自費(fèi)藥等）；

3、高端醫(yī)療保險(xiǎn)

門(mén)檻較高，保費(fèi)一般會(huì)過(guò)萬(wàn)，但是保額高（一百萬(wàn)到幾千萬(wàn)不等），保障范圍廣。

顧名思義，重疾險(xiǎn)是針對(duì)“重大疾病”的保險(xiǎn)。一旦被保險(xiǎn)人被確診為保險(xiǎn)合同中約定的重大疾病，保險(xiǎn)公司就會(huì)直接賠付一筆固定的錢(qián)，與是否發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用、費(fèi)用多少、是否從其他渠道獲得補(bǔ)償無(wú)關(guān)。因此，賠付金額很可能遠(yuǎn)超出醫(yī)療費(fèi)用。

另外，因重大疾病發(fā)生的概率較高，所以往往和壽險(xiǎn)捆綁。

可能有人要問(wèn)：高端醫(yī)療保險(xiǎn)可以替代重疾險(xiǎn)嗎？

答：不可以！醫(yī)療保險(xiǎn)屬于定額損失補(bǔ)償性質(zhì)，僅僅只能用于治療。而重疾險(xiǎn)屬于定額給付性質(zhì)，有一定的補(bǔ)償作用。

醫(yī)療險(xiǎn)VS重疾險(xiǎn)

功能不同

醫(yī)療險(xiǎn)的功能：醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償。

就是說(shuō)花費(fèi)多少就在保障范圍內(nèi)報(bào)銷(xiāo)多少，注意年保額不是賠付的保額，也就是一年的時(shí)間中不一定能用足所有的保額。

重疾險(xiǎn)的功能：醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償 + 疾病治療期間的收入補(bǔ)償（為主）

被保險(xiǎn)人一旦發(fā)生重大疾病，就可能無(wú)法工作，這個(gè)時(shí)候可以用重疾險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，保障家人的日常生活不受影響。

穩(wěn)定性不同

醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷(xiāo)型，你得先花錢(qián)再報(bào)銷(xiāo)。同時(shí)醫(yī)療險(xiǎn)一般為短險(xiǎn)，保障期限通常為1年，存在不確定性。所以，續(xù)保是否有保障也是我們購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)要關(guān)注的重點(diǎn)。另外，有的醫(yī)療險(xiǎn)是有年限額，終身限額，免賠額度等。

重疾險(xiǎn)每年保費(fèi)固定，不隨未來(lái)身體變化而提高費(fèi)用，一般交20年，保障終身（也有定期的）。保險(xiǎn)期間內(nèi)一旦患重疾，即可賠付保額。

醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)怎么買(mǎi)？

綜合來(lái)看，重疾險(xiǎn)的保障要更全面。如何買(mǎi)？可從以下幾方面考慮：

一、年輕、身體各方面較好時(shí)可優(yōu)先考慮配置重疾險(xiǎn)，如果家庭經(jīng)濟(jì)較好，可補(bǔ)充配置醫(yī)療險(xiǎn)。

二、【醫(yī)療險(xiǎn) + 重疾險(xiǎn)】是一個(gè)不錯(cuò)的搭配，可以用醫(yī)療險(xiǎn)去解決巨額的醫(yī)療費(fèi)用，用重疾險(xiǎn)賠付的錢(qián)補(bǔ)償康復(fù)期費(fèi)用、收入上的損失等。

三、如果給60歲以上的父母配置保險(xiǎn)，醫(yī)療險(xiǎn)較為合適，因?yàn)槟晔螺^高再配置重疾險(xiǎn)，保費(fèi)相對(duì)較高，很有可能保費(fèi)支出還要超過(guò)賠償金額，太不劃算。

最后提醒大家，年輕人投保保費(fèi)低，沒(méi)有既往疾病或者說(shuō)很少，趁早買(mǎi)保險(xiǎn)就比較劃算。因此，投重疾險(xiǎn)最好的時(shí)間就是現(xiàn)在！

法智小編小閻