1.互聯(lián)網(wǎng)金融涉及哪些法律問題

第一，身份認證 《電子簽名法》頒布后，電子簽名成為國家認可的簽名方式，經(jīng)過第三方機構認證的數(shù)字簽名，能夠準確地識別客戶的真實身份，是絕對可靠的。

但是，在平臺融資業(yè)務中，交易中心等合作機構出于成本的考慮，可能不愿意與電子認證機構進行合作。此種情況下，要對客戶身份進行準確驗證，需要采取相關的補救措施：第一，銀行可通過合同或其他方式，督促交易中心等合作機構不斷完善其內(nèi)部網(wǎng)絡的安全性。

第二，銀行可以在平臺協(xié)議中設置必要條款，如：“本人確認交易中心網(wǎng)絡環(huán)境具備安全性，在交易中心網(wǎng)絡中輸入用戶名（交易賬號）及登錄密碼，為本人可靠的電子簽名，代表本人的真實意思表示。” 第二，協(xié)議效力 為確保協(xié)議效力，銀行應對締約主體進行必要的審核，確保自然人具有完全民事行為能力，法人或其他組織依法設立并合法存續(xù)。

鑒于銀行具有明顯的締約優(yōu)勢，為確保締約意思的真實性，銀行在協(xié)議的內(nèi)容上應注意對客戶進行充分的風險提示，并使協(xié)議符合“合規(guī)收費、以質(zhì)定價、公開透明、減費讓利”的原則。 第三，舉證責任 《最高人民法院關于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第七十五條規(guī)定：“有證據(jù)證明一方當事人持有證據(jù)無正當理由拒不提供，如果對方當事人主張該證據(jù)的內(nèi)容不利于證據(jù)持有人，可以推定該主張成立。

”該規(guī)定在訴訟法上被稱為“持有推定規(guī)則”，持有推定規(guī)則的正當性在于，當一方妨礙了對方舉證時，由妨礙者來承擔訴訟的不利后果。在平臺融資業(yè)務中，銀行應注意保存電子合同等相關證據(jù)，否則，如客戶提出銀行持有某項證據(jù)，而銀行又無法或拒絕提出時，法院有可能做出對銀行不利的推定。

第四，通知送達 在平臺融資合同中明確通知與送達規(guī)則的意義在于：第一，有利于銀行與其他締約主體之間進行順暢的溝通，避免在合同履行過程中，因為信息溝通不順暢，產(chǎn)生誤解或發(fā)生糾紛；第二，根據(jù)《合同法》的規(guī)定，單方法律行為自通知達到對方之日起生效，因此，明確的通知和送達規(guī)則有利于銀行行使單方的解除權或撤銷權，維護銀行利益。 第五，信息保密 銀行可以采取下述措施，避免承擔泄露客戶信息的責任：第一，由客戶出具授權書，明確銀行占有和使用客戶信息的權限；第二，在與客戶簽署的協(xié)議中明確保密義務的例外；第三，在與交易對手簽署的協(xié)議中明確交易對手負有為客戶保密的義務。

此外，銀行還應加強員工培訓，避免員工道德風險。 第六，客戶告知 客戶告知的意義主要在于：通過充分的信息溝通，使客戶明確業(yè)務的性質(zhì)和可能存在的風險，從而使締約行為代表其真實的意思表示，確保合同的法律效力，并避免合同履行過程中的誤解、沖突和爭議。

客戶告知的關鍵在于信息披露的真實、準確、完整和及時。 第七，客戶授權 為確保業(yè)務的順利開展，銀行應確保授權具備足夠的廣度，包括信息使用、財務監(jiān)督、資金劃轉、征信查詢、信息保留等。

在授權的深度方面，應明確授權的不可撤銷性，即由客戶確認，在平臺融資業(yè)務終止前，本授權書持續(xù)有效，借款人不以任何方式予以撤銷或解除。 第八，系統(tǒng)安全 系統(tǒng)安全問題一直以來都是客戶關注的焦點，安全性是決定平臺融資業(yè)務能否持續(xù)、快速、健康發(fā)展的關鍵因素。

銀行可以通過明確合作方的系統(tǒng)安全保障義務、建立大型的網(wǎng)絡銀行數(shù)據(jù)庫、建立共同的不良借款人“黑名單”等措施提高平臺的安全性。 第九，客戶投訴 對于銀行來說，客戶投訴既是風險，也是解決糾紛的機會。

為此，銀行應建立投訴的處理機制和突發(fā)事件的應急機制，使客戶投訴能夠得到迅速的回應和處理。此外，銀行應在協(xié)議中約定免責條款，例如，因技術風險、法律風險、政策風險等因素導致業(yè)務失敗或被叫停，銀行不承擔任何責任等。

第十，貸款催收 首先，銀行應注重財產(chǎn)信息的收集：對于事前的信息收集，銀行可以通過設定借款人或數(shù)據(jù)平臺方提供財產(chǎn)信息義務的方式予以實現(xiàn)；對于事后的信息收集，銀行應自行查詢或委托他人查詢。其次，銀行應及時采取保全措施，包括財產(chǎn)保全、行為保全、訴前保全、訴訟中保全。

再次，銀行應根據(jù)案件的不同特點，選擇性地采取督促程序、實現(xiàn)擔保物權特別程序、強制執(zhí)行公證等。銀行在必要時還可將貸款催收的業(yè)務外包給律師事務所等專業(yè)機構。

2.求金融法規(guī)作業(yè)題及答案

金融法規(guī)作業(yè)答案第一章 金融法綜述一、單項選擇1 А 2 А 3 A 4 C 5 D二、多項選擇1 ABD 2 ACD 3 ABCD 4 ABC 5 ABC三、判斷題1 √ 2 X 3 X 4 X 5 √6 √ 7 X 8 √ 9 X 10 X第二章中國人民銀行法一、單項選擇1 D 2 B 3 D 4 C 5 A二、多項選擇1 ABCD 2 ABC 3 BD 4 BCD 5 ABD三、判斷題1 X 2 √ 3 X 4 X 5 X6 √ 7 X 8 X 9 √ 10 X四、案例分析答案要點：1、寫字樓經(jīng)過合法資產(chǎn)評估機構評估可以作為資產(chǎn)評估。

2、有。 這是中國人民銀行法規(guī)定給中國人民的職權。

3、不能。 4、信托公司和建筑公司簽訂的合同已經(jīng)成立，但是還沒有生效。

第三章商業(yè)銀行法一、單項選擇1 A 2 B 3 C 4 C 5 D二、多項選擇1 BCD 2 ABC 3 ABCD 4 ABC 5 ABD三、判斷題1 X 2 X 3 X 4 √ 5 X 6 √ 四、案例分析答案要點：1、不能，《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向企業(yè)投資。 2、能。

《商業(yè)銀行法》禁止向關系人發(fā)放信用貸款，并不禁止向關系人發(fā)放擔保貸款。只是發(fā)放貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

3、不合法。因為《商業(yè)銀行法》關于資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。

設商業(yè)銀行向房地產(chǎn)開發(fā)公司發(fā)放2億元人民幣貸款已超過其資本余額的10%。 4、正確。

因為該商業(yè)銀行巨額貸款無法收回，可能發(fā)生信用危機，在此情況下人民銀行可以對該銀行實行接管。第四章 票據(jù)法一、單項選擇1 C 2 D 3 A 4 D 5 B 6 A 7 C 8 B 9 D 10 C二、多項選擇1 ABC 2 ABCD 3 BCD 4 ABCD 5 AD6 BC 7 ABCD 8 CD 9 ABCD 10 ABCD三、判斷題1 √ 2 √ 3 X 4 X 5 X6 X 7 X 8 X 9 √ 10 √四、案例分析答案要點：1、寫字樓經(jīng)過合法資產(chǎn)評估機構評估可以作為資產(chǎn)評估。

2、有。 這是中國人民銀行法規(guī)定給中國人民的職權。

3、不能。 4、信托公司和建筑公司簽訂的合同已經(jīng)成立，但是還沒有生效。

第五章中國人民銀行法一、單項選擇1 B 2 C 3 B 4 A 5 A 6 B 7 DD 8 C 9 C 10 C二、多項選擇1 BCD 2 ABCD 3 ABCDE 4 AD 5 AC6 ABCD 7 ABD 8 ABC 9 ABCD 10 BD三、判斷題1 √ 2 X 3 √ 4 √ 5 X6 √ 7 X 8 X 9 √ 10 √四、案例分析答案要點：1、寫字樓經(jīng)過合法資產(chǎn)評估機構評估可以作為資產(chǎn)評估。 2、有。

這是中國人民銀行法規(guī)定給中國人民的職權。 3、不能。

4、信托公司和建筑公司簽訂的合同已經(jīng)成立，但是還沒有生效。第二章商業(yè)銀行法一、單項選擇1 A 2 B 3 C 4 C 5 D二、多項選擇1 BCD 2 ABC 3 ABCD 4 ABC 5 ABD三、判斷題1 X 2 X 3 X 4 √ 5 X 6 √ 四、案例分析答案要點：1、不能，《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向企業(yè)投資。

2、能。 《商業(yè)銀行法》禁止向關系人發(fā)放信用貸款，并不禁止向關系人發(fā)放擔保貸款。

只是發(fā)放貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。 3、不合法。

因為《商業(yè)銀行法》關于資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。設商業(yè)銀行向房地產(chǎn)開發(fā)公司發(fā)放2億元人民幣貸款已超過其資本余額的10%。

4、正確。因為該商業(yè)銀行巨額貸款無法收回，可能發(fā)生信用危機，在此情況下人民銀行可以對該銀行實行接管。

金融法規(guī)作業(yè)3答案第六章 信托法一、單項選擇1 C 2 D 3 C 4 C 5 D 6 B 7 B 8 C 9 A 10 B二、多項選擇1 ABD 2 ABD 3 ABD 4 AD 5 ABC6 AC 7 ABCD 8 ABC 9 ABC 10 BD三、判斷題1 X 2 √ 3 X 4 X 5 X6 √ 7 X 8 √ 9 X 10 √四、案例分析1答案要點：1、不能。根據(jù)信托法，委托人不是唯一受益人的，委托人被依法破產(chǎn)的，信托財產(chǎn)不列為清算資產(chǎn)。

2、A公司對該筆信托財產(chǎn)的惡信托受益權可列入清算財產(chǎn)范圍依法處置。 3、可以，以供優(yōu)先受償。

根據(jù)信托法，信托當事人的一般債權人原則上不得請求法院強制執(zhí)行信托財產(chǎn)，但在某些特殊情況下可以例外，設立信托的，就對信托財產(chǎn)享有優(yōu)先受償權利的債權人即可依法強制執(zhí)行。2答案要點：1、應將信托財產(chǎn)與其 固有財產(chǎn)分別管理，分別記帳。

2、不能。受托人只能以手續(xù)費或傭金形成取得報酬，不得利用受托財產(chǎn)為自己牟利，以信托財產(chǎn)投資收益分成的方式取得的報酬是為信托法禁止的。

3、不恰當。信托事務一般都需要由 受托人親自處理，只有在信托文件另有規(guī)定或者有不得已的事由時，受托人才可以委托他人代為處理。

甲信托公司應對造成的300萬元損失承擔賠償責任，至于丙信托公司是否對甲信托投資公司承擔賠償責任，那是另一層法律關系。第七章 證券法一、單項選擇1 D 2 B 3 A 4 B 5 A 6 B 7 B 8 C 9 D 10 C二、多項選擇1 ABCD 2 ABCD 3 AD 4 AC 5 ACD6 ABC 7 ACD 8 AB 9 AB 10 BD三、判斷題1 X 2 X 3 √ 4 X 5 X6 √ 7 X 8 X 9 X 10 X四、案例分析1答案要點：違法。

根據(jù)《證券法》第20條規(guī)定，上市公司對發(fā)行股票所募集的資金，必須按照招股說明書所列的資金用途使用。改變招股說明書所列資金說明必須經(jīng)股東大會批準。

因此甲公司行為違法。 證券法規(guī)定上市公司擅自改變用途而未經(jīng)就診的或者未經(jīng)股東大會許可的不得發(fā)行新股，所以甲公司發(fā)行新股的計劃將落空。

股東可依法對董事會違反法律、行政法規(guī)且侵犯股東合法權。

3.國家關于互聯(lián)網(wǎng)金融有哪些法律規(guī)定

沒有專門的互聯(lián)網(wǎng)金融管理法規(guī)，適用相關的其他金融管理 法規(guī)即可。

部門規(guī)章有一部。

2006年1月26日，中國銀監(jiān)會頒布《電子銀行業(yè)務管理辦法》（銀監(jiān)會令2006年第5號），該辦法所稱電子銀行業(yè)務，是指商業(yè)銀行等銀行業(yè)金融機構利用面向社會公眾開放的通訊通道或開放型公眾網(wǎng)絡，以及銀行為特定自助服務設施或客戶建立的專用網(wǎng)絡，向客戶提供的銀行服務。電子銀行業(yè)務包括利用計算機和互聯(lián)網(wǎng)開展的銀行業(yè)務（以下簡稱網(wǎng)上銀行業(yè)務），利用電話等聲訊設備和電信網(wǎng)絡開展的銀行業(yè)務（以下簡稱電話銀行業(yè)務），利用移動電話和無線網(wǎng)絡開展的銀行業(yè)務（以下簡稱手機銀行業(yè)務），以及其他利用電子服務設備和網(wǎng)絡，由客戶通過自助服務方式完成金融交易的銀行業(yè)務?！峨娮鱼y行業(yè)務管理辦法》是互聯(lián)網(wǎng)銀行的重要監(jiān)管法規(guī)。

4.國家關于互聯(lián)網(wǎng)金融有哪些法律規(guī)定

我國當前互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)集成互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)精神相結合的新興領域，互聯(lián)網(wǎng)“開放、平等、協(xié)作、分享”的精神往傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)滲透，形成互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的獨特特色。

近年來，我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)得到快速發(fā)展，但是我國金融法律體系對互聯(lián)網(wǎng)金融這種新的金融業(yè)態(tài)普遍關注不夠，盡管陸續(xù)出臺了一些互聯(lián)網(wǎng)金融法規(guī)，但是互聯(lián)網(wǎng)金融法規(guī)總體偏少。筆者對現(xiàn)有相關互聯(lián)網(wǎng)金融模式對應的監(jiān)管法規(guī)進行了羅列如下：一、刑法互聯(lián)網(wǎng)金融準入門檻低，僅僅憑借一臺電腦，一套200元采購來的源代碼就可以搭建一個P2P網(wǎng)貸平臺，因此不可避免的出現(xiàn)了一些騙子利用P2P網(wǎng)貸平臺惡意騙款跑路事件，給投資者造成了巨大的損失。

利用互聯(lián)網(wǎng)進行非法活動的，可能涉及如下犯罪：《刑法》第一百七十六條【非法吸收公眾存款罪】非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

《刑法》第一百九十二條【集資詐騙罪】以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。二、專門監(jiān)管法規(guī)1、第三方支付法規(guī)2010年6月4日，中國人民銀行發(fā)布《非金融機構支付服務管理辦法》（〔2010〕第2號），該辦法第一條規(guī)定該辦法的制定目的是為促進支付服務市場健康發(fā)展，規(guī)范非金融機構支付服務行為，防范支付風險，保護當事人的合法權益。

該辦法第二條明確了本辦法所稱非金融機構支付服務，是指非金融機構在收付款人之間作為中介機構提供下列部分或全部貨幣資金轉移服務：（一）網(wǎng)絡支付；（二）預付卡的發(fā)行與受理；（三）銀行卡收單；（四）中國人民銀行確定的其他支付服務。該辦法所稱網(wǎng)絡支付，是指依托公共網(wǎng)絡或專用網(wǎng)絡在收付款人之間轉移貨幣資金的行為，包括貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等。

本辦法所稱預付卡，是指以營利為目的發(fā)行的、在發(fā)行機構之外購買商品或服務的預付價值，包括采取磁條、芯片等技術以卡片、密碼等形式發(fā)行的預付卡。該辦法所稱銀行卡收單，是指通過銷售點（POS）終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。

《非金融機構支付服務管理辦法》是第三方支付的重要監(jiān)管法規(guī)。2、P2P網(wǎng)絡小額信貸法規(guī)2011年8月23日，銀監(jiān)會發(fā)布《關于人人貸有關風險提示的通知》銀監(jiān)辦發(fā)[2011] 254號，該通知指出在當前銀行信貸偏緊情況下，人人貸（Peer to Peer，簡稱P2P）信貸服務中介公司呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢。

這類中介公司收集借款人、出借人信息，評估借款人的抵押物，如房產(chǎn)、汽車、設備等，然后進行配對，并收取中介服務費。有關媒體對這類中介公司的運作及影響作了大量報道，引起多方關注。

對此，銀監(jiān)會組織開展了專門調(diào)研，發(fā)現(xiàn)大量潛在風險并予以提示。由此可見，該通知只是對人人貸的一個風險提示文件。

在2013年11月25日舉行的九部委處置非法集資部際聯(lián)席會議上，央行對P2P網(wǎng)絡借貸行業(yè)非法集資行為進行了清晰的界定，主要包括三類情況：資金池模式；不合格借款人導致的非法集資風險以及龐氏騙局。3、眾籌融資法規(guī)美國證券交易委員會（SEC）近期批準了對眾籌融資進行監(jiān)管的草案，面向公眾的眾籌融資在2012年年初得到《促進創(chuàng)業(yè)企業(yè)融資法案》（Jumpstart Our Business Startups Act，簡稱JOBS法案）的認可，即在互聯(lián)網(wǎng)上為各種項目、事業(yè)甚至公司籌集資金得到法律確認。

這是美國政府對眾籌融資進行監(jiān)管的重要措施。2013年9月16日，中國證監(jiān)會通報了淘寶網(wǎng)上部分公司涉嫌擅自發(fā)行股票的行為并予以叫停。

叫停依據(jù)是《國務院辦公廳關于嚴厲打擊非法發(fā)行股票和非法經(jīng)營證券業(yè)務有關問題的通知》（國辦發(fā)[2006]99號）規(guī)定，“嚴禁任何公司股東自行或委托他人以公開方式向社會公眾轉讓股票”。至此，被稱為中國式“眾籌”，即利用網(wǎng)絡平臺向社會公眾發(fā)行股票的行為被首次界定為“非法證券活動”。

雖然眾籌模式有利于解決中小微企業(yè)融資難的頑疾，但考慮到現(xiàn)行法律框架，國內(nèi)的眾籌網(wǎng)站不能簡單復制美國模式，必須走出一條適合中國國情的眾籌之路才更具現(xiàn)實意義。依據(jù)《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》的規(guī)定，眾籌模式在形式上幾乎很容易壓著違法的紅線，即未經(jīng)許可、通過網(wǎng)站公開推薦、承諾一定的回報、向不特定對象吸收資金，構成非法集資的行為。

美國為眾籌立法，我們可借鑒美國的JOBS法案對眾籌模式進行規(guī)范，但還須一個循序漸進的過程。4、虛擬貨幣法規(guī)。

5.互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管法規(guī)有哪些

1、《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》

意味著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將告別“缺門檻、缺規(guī)則、缺監(jiān)管”的“野蠻生長”時代，納入法制化規(guī)范發(fā)展軌道。 《意見》的出臺，也標志著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)即將迎來一次大的洗牌，操作和管理不規(guī)范的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)將難以生存，而正規(guī)企業(yè)將迎來發(fā)展的好時機。

2、《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管暫行辦法》

對互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)營資質(zhì)、行業(yè)發(fā)展做出界定。這是央行、證監(jiān)會、銀監(jiān)會、保監(jiān)會等十部門印發(fā)《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》之后的首個落地的互聯(lián)網(wǎng)金融分類監(jiān)管細則。

3、《非銀行支付機構網(wǎng)絡支付業(yè)務管理辦法》

要互聯(lián)網(wǎng)支付機構最終回歸“支付業(yè)務”本色，不能有資金池，不能具備銀行功能，比如進行清算業(yè)務，規(guī)規(guī)矩矩做資金通道。在這種情況下，不少第三方支付機構紛紛表示，托管業(yè)務被銀行搶走，將會極大的打亂第三方支付機構的戰(zhàn)略布局。

4、《非存款類放貸組織條例（征求意見稿）》

有利于完善多層次信貸市場，為發(fā)展普惠金融提供制度基礎，也有利于規(guī)范民間融資、打擊非法集資，加強金融消費者權益保護。

5、《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》

列舉了十種可能屬于虛假民間借貸訴訟的行為。規(guī)定經(jīng)審理發(fā)現(xiàn)屬于虛假訴訟的，人民法院除判決駁回原告的請求外，還要嚴格按照本《規(guī)定》的內(nèi)容，對惡意制造、參與虛假訴訟的訴訟參與人依法予以罰款、拘留；構成犯罪的，必須要移送有管轄權的司法機關追究刑事責任。

參考資料來源：百度百科-互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法治化

參考資料來源：百度百科-互聯(lián)網(wǎng)金融法律集

6.網(wǎng)貸所涉及的法律問題有哪些

網(wǎng)貸平臺畢竟是一種新興的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，在現(xiàn)行法律法規(guī)中對網(wǎng)貸平臺的定性仍不夠明晰。

p2p平臺最初的定位是一個提供金融信息服務的平臺，為借貸雙方提供信息、提供機會，并為撮合他們完成借貸行為提供幫助、服務，同時借此收取一定服務費，并不參與到雙方的借貸利益中，只發(fā)揮中介職能的平臺。 這是p2p最初的形式。

經(jīng)過近幾年的發(fā)展， p2p平臺所涉業(yè)務出現(xiàn)了很大的轉變。為了進一步提高投資人的熱情，大部分平臺在發(fā)布借貸信息等傳統(tǒng)功能之外，還增加了借款人資質(zhì)審核、投資人投資擔保等功能。

從這個層面來說，p2p網(wǎng)貸平臺又具備了一種居間服務的性質(zhì)。 從權利義務關系上說，網(wǎng)貸平臺與投資人和借貸人之間是居間合同關系，由平臺撮合投資人和借貸人完成借貸法律關系，從中收取管理費、手續(xù)費。

網(wǎng)貸平臺有權要求借貸人提供真實信息并保有對其資料進行審查并披露的權利。一旦借款人逾期未償還借款，平臺應承擔起逾期催收責任，用盡司法資源完成逾期催收。

然而為了吸引更多的投資者，有的網(wǎng)貸平臺公開承諾為借貸提高擔保，有的平臺自營理財產(chǎn)品供投資者購買，甚至還有的平臺作出“借款逾期后平臺全額支付本息”等承諾，保障債權人的利益不受損失。各種承諾伴隨著誘人的高額利息回報，讓投資人陷入難以取舍的境地。

還有的平臺用自己提交由銀行或第三方支付機構存管的風險準備金來承擔保證責任，這也是一個具有爭議性的問題。平臺的存管資金終歸是有限的，一旦借款人不按用途使用資金或進行非法活動，放貸人極有可能無法收回本金或取得利息收入，一旦形成大規(guī)模的兌付潮，平臺有多少資金來應對呢？還有自營理財產(chǎn)品的平臺，是否涉嫌歸集資金成立資金池進行運作？ 這些問題暴露出來的監(jiān)管缺失，相關法律法規(guī)的滯后，不僅影響著p2p網(wǎng)貸的發(fā)展，也對廣大投資者的投資安全帶來隱患。

2013年11月25日舉行的九部委處置非法集資部際聯(lián)席會議上，央行對p2p網(wǎng)絡借貸行業(yè)中可能涉及的非法集資行為進行了清晰的界定，主要包括三類情況： 1、理財-資金池模式。部分p2p網(wǎng)絡借貸平臺通過將借款需求設計成理財產(chǎn)品出售給投資人，或者用先歸集資金、再尋找借款對象等方式，使投資人的資金進入平臺的中間賬戶，產(chǎn)生資金池。

2、不合格借款人導致的非法集資風險行為。部分p2p網(wǎng)絡借貸平臺經(jīng)營者未盡到核查借款人身份真實性的義務，未能及時發(fā)現(xiàn)，甚至默許借款人在平臺上以多個虛假借款人的名義發(fā)布大量虛假借款信息，向不特定多數(shù)人非法募集資金。

3、龐氏騙局模式。個別p2p網(wǎng)絡借貸平臺經(jīng)營者，發(fā)布虛假的高利率借款標的，非法募集資金，并采用“借新貸還舊貸”的龐氏騙局模式，短期內(nèi)募集大量資金后卷款潛逃。

在此次會議中，銀監(jiān)會等管理機構明確了國家在鼓勵p2p網(wǎng)絡借貸平臺創(chuàng)新發(fā)展的同時，合理設定其業(yè)務邊界，劃出紅線，明確平臺的中介性質(zhì)，明確平臺本身不得提供擔保，不得歸集資金搞資金池，不得非法吸收公眾存款，更不能實施集資詐騙。建立平臺資金第三方托管機制。

p2p網(wǎng)絡借貸平臺應該加強信息披露和風險提示，同時提示投資人應當對利率畸高的“借款標的”提高警惕。

7.關于網(wǎng)貸的法律法規(guī)有哪些

（一）P2P網(wǎng)貸平臺運營及收費法律依據(jù)：

《合同法》第424條規(guī)定：居間合同是居間人向委托人報告訂立合同的機會或者提供訂立合同的媒介服務，委托人支付報酬的合同?！逗贤ā返?26條規(guī)定：居間人促成合同成立的，委托人應當按照約定支付報酬。

關于借款協(xié)議的規(guī)定：

《最高人民法院關于人民法院審理借貸案件的若干意見》第十條：一方以欺詐、脅迫等手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下所形成的借貸關系，應認定為無效。

《最高人民法院關于人民法院審理借貸案件的若干意見》第十一條：出借人明知借款人是為了進行非法活動而借款的，其借貸關系不予保護。

關于對借款提供擔保的規(guī)定：

《合同法》第一百九十八條訂立借款合同，貸款人可以要求借款人提供擔保。擔保依照《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定。

《最高人民法院關于人民法院審理借貸案件的若干意見》第十三條：在借貸關系中，僅起聯(lián)系、介紹作用的人，不承擔保證責任。對債務的履行確有保證意思表示的，應認定為保證人，承擔保證責任。

《合同法》第211條：“自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或約定不明確的，視為不支付利息。自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規(guī)定” 。

最高人民法院《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》第6條：“民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，各地人民法院可以根據(jù)本地區(qū)的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本款）。超出此限度的，超出部分的利息不予保護”。

《合同法》第二十三章“居間合同”中明確規(guī)定，居間人提供貸款合同訂立的媒介服務，可依法向委托方收取相應的報酬。因此貸款服務機構的存在和服務費的收取都是符合法律規(guī)定并受法律保護的。

擴展資料：

網(wǎng)絡借貸 包括個體網(wǎng)絡借貸（即P2P網(wǎng)絡借貸）和網(wǎng)絡小額貸款。個體網(wǎng)絡借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸。在個體網(wǎng)絡借貸平臺上發(fā)生的直接借貸行為屬于民間借貸范疇，受合同法、民法通則等法律法規(guī)以及最高人民法院相關司法解釋規(guī)范。

網(wǎng)絡小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款。網(wǎng)絡小額貸款應遵守現(xiàn)有小額貸款公司監(jiān)管規(guī)定，發(fā)揮網(wǎng)絡貸款優(yōu)勢，努力降低客戶融資成本。網(wǎng)絡借貸業(yè)務由銀監(jiān)會負責監(jiān)管。

網(wǎng)貸屬于債券投資，收益明確，資金借出人獲取利息收益；而大眾常把它與股權眾籌混淆，股權眾籌屬于權益投資，收益具有靈活性，投資人通過出資入股公司，獲取未來收益，如京北眾 籌、36氪等都屬于股權眾籌平臺。

無論是債券投資還是權益投資，都存在一定風險，投資者應充分認識風險，有充分的風險自擔的意識和思想準備，在此前提下自行判斷并承擔項目的風險。

參考資料：百度百科-網(wǎng)貸