1.國(guó)家關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融有哪些法律規(guī)定

《刑法》第一百七十六條【非法吸收公眾存款罪】非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。

單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰?！缎谭ā返谝话倬攀l【集資詐騙罪】以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融有哪些法律規(guī)定

沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的互聯(lián)網(wǎng)金融管理法規(guī)，適用相關(guān)的其他金融管理 法規(guī)即可。

部門(mén)規(guī)章有一部。

2006年1月26日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》（銀監(jiān)會(huì)令2006年第5號(hào)），該辦法所稱電子銀行業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)利用面向社會(huì)公眾開(kāi)放的通訊通道或開(kāi)放型公眾網(wǎng)絡(luò)，以及銀行為特定自助服務(wù)設(shè)施或客戶建立的專(zhuān)用網(wǎng)絡(luò)，向客戶提供的銀行服務(wù)。電子銀行業(yè)務(wù)包括利用計(jì)算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展的銀行業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)），利用電話等聲訊設(shè)備和電信網(wǎng)絡(luò)開(kāi)展的銀行業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱電話銀行業(yè)務(wù)），利用移動(dòng)電話和無(wú)線網(wǎng)絡(luò)開(kāi)展的銀行業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱手機(jī)銀行業(yè)務(wù)），以及其他利用電子服務(wù)設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)，由客戶通過(guò)自助服務(wù)方式完成金融交易的銀行業(yè)務(wù)?！峨娮鱼y行業(yè)務(wù)管理辦法》是互聯(lián)網(wǎng)銀行的重要監(jiān)管法規(guī)。

3.互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管法規(guī)有哪些

1、《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》

意味著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將告別“缺門(mén)檻、缺規(guī)則、缺監(jiān)管”的“野蠻生長(zhǎng)”時(shí)代，納入法制化規(guī)范發(fā)展軌道。 《意見(jiàn)》的出臺(tái)，也標(biāo)志著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)即將迎來(lái)一次大的洗牌，操作和管理不規(guī)范的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)將難以生存，而正規(guī)企業(yè)將迎來(lái)發(fā)展的好時(shí)機(jī)。

2、《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》

對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)、行業(yè)發(fā)展做出界定。這是央行、證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等十部門(mén)印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》之后的首個(gè)落地的互聯(lián)網(wǎng)金融分類(lèi)監(jiān)管細(xì)則。

3、《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》

要互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)最終回歸“支付業(yè)務(wù)”本色，不能有資金池，不能具備銀行功能，比如進(jìn)行清算業(yè)務(wù)，規(guī)規(guī)矩矩做資金通道。在這種情況下，不少第三方支付機(jī)構(gòu)紛紛表示，托管業(yè)務(wù)被銀行搶走，將會(huì)極大的打亂第三方支付機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略布局。

4、《非存款類(lèi)放貸組織條例（征求意見(jiàn)稿）》

有利于完善多層次信貸市場(chǎng)，為發(fā)展普惠金融提供制度基礎(chǔ)，也有利于規(guī)范民間融資、打擊非法集資，加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。

5、《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》

列舉了十種可能屬于虛假民間借貸訴訟的行為。規(guī)定經(jīng)審理發(fā)現(xiàn)屬于虛假訴訟的，人民法院除判決駁回原告的請(qǐng)求外，還要嚴(yán)格按照本《規(guī)定》的內(nèi)容，對(duì)惡意制造、參與虛假訴訟的訴訟參與人依法予以罰款、拘留；構(gòu)成犯罪的，必須要移送有管轄權(quán)的司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

參考資料來(lái)源：百度百科-互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法治化

參考資料來(lái)源：百度百科-互聯(lián)網(wǎng)金融法律集

4.關(guān)于網(wǎng)絡(luò)相關(guān)的法律法規(guī)有哪些

中國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全法律法規(guī)有哪些？

時(shí)間：2019-04-23 21:59:50瀏覽：79074次來(lái)源：律師365整理

1、《中華人民共和國(guó)保守國(guó)家秘密法》2、《中華人民共和國(guó)國(guó)家安全法》3、《中華人民共和國(guó)電子簽名法》4、《計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)國(guó)際聯(lián)網(wǎng)保密管理規(guī)定》5、《涉及國(guó)家秘密的計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)分級(jí)保護(hù)管理辦法》6、《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)管理辦法》7、《非經(jīng)營(yíng)性互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)備案管理辦法》。

如今網(wǎng)絡(luò)空間也經(jīng)深入人們的生活，成為聯(lián)系世界各地的橋梁紐帶。但也產(chǎn)生了許多的問(wèn)題。國(guó)家為保障網(wǎng)絡(luò)安全以及維護(hù)國(guó)家的主權(quán)，相繼制定了一系列網(wǎng)絡(luò)安全法律法規(guī)，規(guī)范網(wǎng)絡(luò)空間的秩序，并讓網(wǎng)絡(luò)價(jià)值最大化。下面小編就為大家整理出了目前中國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全法律法規(guī)。

1、《中華人民共和國(guó)保守國(guó)家秘密法》

2、《中華人民共和國(guó)國(guó)家安全法》

3、《中華人民共和國(guó)電子簽名法》

4、《計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)國(guó)際聯(lián)網(wǎng)保密管理規(guī)定》

5、《涉及國(guó)家秘密的計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)分級(jí)保護(hù)管理辦法》

6、《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)管理辦法》

7、《非經(jīng)營(yíng)性互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)備案管理辦法》

8、《計(jì)算機(jī)信息網(wǎng)絡(luò)國(guó)際聯(lián)網(wǎng)安全保護(hù)管理辦法》

9、《中華人民共和國(guó)計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)安全保護(hù)條例》

10、《信息安全等級(jí)保護(hù)管理辦法》

11、《公安機(jī)關(guān)信息安全等級(jí)保護(hù)檢查工作規(guī)范（試行）》

12、中辦、國(guó)辦轉(zhuǎn)發(fā)《國(guó)家信息化領(lǐng)導(dǎo)小組關(guān)于加強(qiáng)信息安全保障工作的意見(jiàn)》（中辦發(fā)[2003]27號(hào)）

13、中辦、國(guó)辦《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)管理工作的意見(jiàn)》（中辦發(fā)[2004]32號(hào)）

14、中央網(wǎng)信辦《關(guān)于加強(qiáng)黨政機(jī)關(guān)網(wǎng)站安全管理的通知》（中網(wǎng)辦發(fā)文[2014]1號(hào)）

15、中央網(wǎng)信辦《關(guān)于印發(fā)的通知（中網(wǎng)辦發(fā)文[2014]5號(hào)）

16、國(guó)家發(fā)改委5部委《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)國(guó)家電子政務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)和應(yīng)用工作的通知》（發(fā)改高技[2012]1986號(hào)）

17、工業(yè)和信息化部《關(guān)于印發(fā)的函》（工信部協(xié)函[2013]259號(hào)）

18、《廣東省信息化促進(jìn)條例》

19、《廣東省計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)安全保護(hù)條例》

20、《廣東公安網(wǎng)安部門(mén)信息安全檢查細(xì)則》

21、省公安廳《關(guān)于繼續(xù)深休我省信息安全等級(jí)保護(hù)工作的通知》（粵公通字[2011]124號(hào)）

22、《關(guān)于切實(shí)加強(qiáng)我省涉外國(guó)家安全和保密工作的意見(jiàn)》（粵辦發(fā)[2005]12號(hào)）

23、《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)管理工作的意見(jiàn)》（粵辦發(fā)[2005]25號(hào)

24、《關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)我省互聯(lián)網(wǎng)管理工作的意見(jiàn)》（粵辦發(fā)[2012]38號(hào)

25、《關(guān)于加強(qiáng)我省工業(yè)控制系統(tǒng)信息安全管理的意見(jiàn)》（粵信辦[2012]3號(hào)）

26、省保密局、省公安廳、省安全廳、省經(jīng)濟(jì)和信息化委員會(huì)、省通信管理局《聯(lián)合開(kāi)展信息安全保密檢查工作制度》

27、《通信網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)管理辦法》（工業(yè)和信息部令第11號(hào)）

28、《電信和互聯(lián)網(wǎng)用戶個(gè)人信息保護(hù)規(guī)定》（工業(yè)和信息部令第24號(hào)）

以上中國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全法律法規(guī)以及相關(guān)的規(guī)范性文件會(huì)隨著我國(guó)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的發(fā)展不斷的修改完善，根據(jù)新法優(yōu)于舊法的原則有的條款也許會(huì)被廢止，這都是歷史發(fā)展的必然。此外，小編要提醒大家，建立健康安全的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境是每個(gè)網(wǎng)絡(luò)參與人的義務(wù)，希望大家在以后的網(wǎng)絡(luò)生活中積極的履行自己的義務(wù)，嚴(yán)格遵守網(wǎng)絡(luò)安全法律法規(guī)，共建和諧網(wǎng)絡(luò)環(huán)境。

望大哥采納 謝謝

5.關(guān)于網(wǎng)貸的法律法規(guī)有哪些

（一）P2P網(wǎng)貸平臺(tái)運(yùn)營(yíng)及收費(fèi)法律依據(jù)：

《合同法》第424條規(guī)定：居間合同是居間人向委托人報(bào)告訂立合同的機(jī)會(huì)或者提供訂立合同的媒介服務(wù)，委托人支付報(bào)酬的合同?！逗贤ā返?26條規(guī)定：居間人促成合同成立的，委托人應(yīng)當(dāng)按照約定支付報(bào)酬。

關(guān)于借款協(xié)議的規(guī)定：

《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》第十條：一方以欺詐、脅迫等手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下所形成的借貸關(guān)系，應(yīng)認(rèn)定為無(wú)效。

《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》第十一條：出借人明知借款人是為了進(jìn)行非法活動(dòng)而借款的，其借貸關(guān)系不予保護(hù)。

關(guān)于對(duì)借款提供擔(dān)保的規(guī)定：

《合同法》第一百九十八條訂立借款合同，貸款人可以要求借款人提供擔(dān)保。擔(dān)保依照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定。

《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》第十三條：在借貸關(guān)系中，僅起聯(lián)系、介紹作用的人，不承擔(dān)保證責(zé)任。對(duì)債務(wù)的履行確有保證意思表示的，應(yīng)認(rèn)定為保證人，承擔(dān)保證責(zé)任。

《合同法》第211條：“自然人之間的借款合同對(duì)支付利息沒(méi)有約定或約定不明確的，視為不支付利息。自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國(guó)家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定” 。

最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》第6條：“民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可以根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握，但最高不得超過(guò)銀行同類(lèi)貸款利率的四倍（包含利率本款）。超出此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)”。

《合同法》第二十三章“居間合同”中明確規(guī)定，居間人提供貸款合同訂立的媒介服務(wù)，可依法向委托方收取相應(yīng)的報(bào)酬。因此貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)的存在和服務(wù)費(fèi)的收取都是符合法律規(guī)定并受法律保護(hù)的。

擴(kuò)展資料：

網(wǎng)絡(luò)借貸 包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸（即P2P網(wǎng)絡(luò)借貸）和網(wǎng)絡(luò)小額貸款。個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸是指?jìng)€(gè)體和個(gè)體之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸。在個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)上發(fā)生的直接借貸行為屬于民間借貸范疇，受合同法、民法通則等法律法規(guī)以及最高人民法院相關(guān)司法解釋規(guī)范。

網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過(guò)其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款。網(wǎng)絡(luò)小額貸款應(yīng)遵守現(xiàn)有小額貸款公司監(jiān)管規(guī)定，發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)貸款優(yōu)勢(shì)，努力降低客戶融資成本。網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。

網(wǎng)貸屬于債券投資，收益明確，資金借出人獲取利息收益；而大眾常把它與股權(quán)眾籌混淆，股權(quán)眾籌屬于權(quán)益投資，收益具有靈活性，投資人通過(guò)出資入股公司，獲取未來(lái)收益，如京北眾 籌、36氪等都屬于股權(quán)眾籌平臺(tái)。

無(wú)論是債券投資還是權(quán)益投資，都存在一定風(fēng)險(xiǎn)，投資者應(yīng)充分認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)，有充分的風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的意識(shí)和思想準(zhǔn)備，在此前提下自行判斷并承擔(dān)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)。

參考資料：百度百科-網(wǎng)貸

6.互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管法規(guī)有哪些

1、構(gòu)建協(xié)同監(jiān)管中樞體系打造覆蓋事前預(yù)警、事中監(jiān)管、事后監(jiān)管的執(zhí)法監(jiān)管系統(tǒng)，建立數(shù)據(jù)動(dòng)態(tài)更新機(jī)制，涵蓋“雙隨機(jī)、一公開(kāi)”監(jiān)管、信用聯(lián)合獎(jiǎng)懲、投訴舉報(bào)處理等內(nèi)容。

2、打造監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制圍繞重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)對(duì)象，通過(guò)對(duì)投訴舉報(bào)數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)及第三方數(shù)據(jù)、監(jiān)管行為數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)分析數(shù)據(jù)等挖掘分析，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)研判和預(yù)測(cè)預(yù)警，及早發(fā)現(xiàn)防范苗頭性風(fēng)險(xiǎn)，為輔助決策、開(kāi)展重點(diǎn)監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管提供支撐。3、協(xié)同監(jiān)管，提升監(jiān)管決策分析水平提供批管同步任務(wù)、聯(lián)合監(jiān)管任務(wù)、重點(diǎn)事件跟蹤反饋、統(tǒng)計(jì)分析、全周期記錄協(xié)同監(jiān)管過(guò)程，實(shí)現(xiàn)任務(wù)執(zhí)行全過(guò)程“看得見(jiàn)”、可追溯，提高事前預(yù)防、事中監(jiān)管和事后處置能力，有效促進(jìn)監(jiān)管信息系統(tǒng)整合共享和業(yè)務(wù)協(xié)同，最大限度滿足各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)及用戶對(duì)監(jiān)管決策的使用需求，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管過(guò)程和監(jiān)管結(jié)果的可視化。

7.網(wǎng)絡(luò)金融交易的法律規(guī)制有哪些

網(wǎng)絡(luò)金融交易地方立法的法律概念 網(wǎng)絡(luò)交易作為一種新出現(xiàn)的商業(yè)形態(tài)，從本質(zhì)上說(shuō)，它和傳統(tǒng)的實(shí)體商店交易一樣，可以接受消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法之類(lèi)的法律規(guī)范。

但是，網(wǎng)絡(luò)交易有其自身的特點(diǎn)，商品的經(jīng)營(yíng)者與消費(fèi)者互不見(jiàn)面，消費(fèi)者不能像在實(shí)體店消費(fèi)那樣可以對(duì)商品進(jìn)行當(dāng)場(chǎng)檢驗(yàn)，這就給了售假者以可乘之機(jī)。 最近幾年，隨著網(wǎng)絡(luò)交易的走熱，各種交易糾紛也在增加。

因此，制訂網(wǎng)絡(luò)交易的法規(guī)，有利于這類(lèi)糾紛得到合理解決，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)交易在有秩序的軌道上更好地發(fā)展。網(wǎng)絡(luò)交易的一個(gè)最大特點(diǎn)，是經(jīng)營(yíng)者可以利用網(wǎng)絡(luò)的虛擬性從事商品交易，這固然有利于促進(jìn)交易的便捷，但也容易產(chǎn)生欺詐行為。

杭州市規(guī)定，通過(guò)第三方網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)的，應(yīng)當(dāng)向第三方網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)提交工商登記信息；尚不具備工商登記條件的自然人，從事網(wǎng)絡(luò)交易經(jīng)營(yíng)的，應(yīng)通過(guò)第三方網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)進(jìn)行，并向第三方網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)提交身份證明、經(jīng)營(yíng)地址、聯(lián)系方式等信息。這些規(guī)定實(shí)施以后，消費(fèi)者一旦遭遇假貨，可以從相關(guān)登記資料中尋找到維權(quán)線索。

但是，網(wǎng)絡(luò)交易畢竟是一種新生的商業(yè)形態(tài)，因此對(duì)它的管理還處在探索之中，立法者需要避免對(duì)正常的交易行為產(chǎn)生過(guò)多的行政干預(yù)。比如，目前一些電商在從事網(wǎng)絡(luò)交易時(shí)，經(jīng)常要求消費(fèi)者給予服務(wù)評(píng)價(jià)，有的甚至形成了騷擾和威脅，而消費(fèi)者也常常會(huì)在享受了服務(wù)以后對(duì)其作出惡評(píng)。

杭州市的這部規(guī)定對(duì)此作出了規(guī)范，并對(duì)交易雙方都制訂了罰款條文。但是，這種評(píng)價(jià)并不是網(wǎng)絡(luò)交易的一個(gè)要件，不存在統(tǒng)一的尺度，由行政機(jī)關(guān)作出統(tǒng)一規(guī)定，反而使其成了一種剛性的東西，是完全沒(méi)有必要的。

無(wú)論是電商還是消費(fèi)者，如果因此而產(chǎn)生糾紛，可以通過(guò)其他法律渠道維權(quán)。 網(wǎng)絡(luò)金融交易的法律規(guī)制 網(wǎng)絡(luò)交易作為一種快速興起的新生事物，其能否健康發(fā)展事關(guān)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與民生穩(wěn)定。

具體而言，就是要由法律授權(quán)工商行政部門(mén)統(tǒng)一監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)交易市場(chǎng)。整合各部門(mén)的網(wǎng)絡(luò)交易監(jiān)管職能，交由專(zhuān)門(mén)機(jī)關(guān)統(tǒng)一行使，進(jìn)一步明確職責(zé)，形成監(jiān)管合力，避免多頭執(zhí)法帶來(lái)的諸多弊端。

由工商行政部門(mén)建立網(wǎng)絡(luò)交易監(jiān)管平臺(tái)，與所有網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)建立數(shù)據(jù)對(duì)接，對(duì)網(wǎng)絡(luò)交易從準(zhǔn)入到運(yùn)營(yíng)實(shí)施全程監(jiān)控，處理投訴問(wèn)題，打擊網(wǎng)絡(luò)非法交易和不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。 在立法的過(guò)程中，可以考慮建立統(tǒng)一的網(wǎng)絡(luò)交易準(zhǔn)入制度，網(wǎng)絡(luò)交易第三方平臺(tái)、經(jīng)營(yíng)者均需依法進(jìn)行工商登記注冊(cè)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照，特許經(jīng)營(yíng)還需辦理相關(guān)審批手續(xù)。

建立網(wǎng)絡(luò)交易信用管理制度。規(guī)定網(wǎng)絡(luò)交易經(jīng)營(yíng)者按照營(yíng)業(yè)規(guī)模交納一定比例的保證金，并與信用等級(jí)考評(píng)掛鉤。

倡導(dǎo)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，對(duì)違法和失信經(jīng)營(yíng)者采取沒(méi)收保證金、信用降級(jí)、列入黑名單直至退場(chǎng)等懲戒措施。 建立網(wǎng)絡(luò)交易稅收登記制度。

網(wǎng)絡(luò)交易市場(chǎng)的蓬勃發(fā)展對(duì)實(shí)體店的經(jīng)營(yíng)沖擊越來(lái)越大，也在很大程度上造成了國(guó)家稅收的嚴(yán)重流失。 因此，應(yīng)當(dāng)規(guī)定網(wǎng)絡(luò)交易經(jīng)營(yíng)者必須辦理稅務(wù)登記并依法納稅，以保障國(guó)家的稅收安全。

8.互聯(lián)網(wǎng)金融涉及哪些法律問(wèn)題

第一，身份認(rèn)證 《電子簽名法》頒布后，電子簽名成為國(guó)家認(rèn)可的簽名方式，經(jīng)過(guò)第三方機(jī)構(gòu)認(rèn)證的數(shù)字簽名，能夠準(zhǔn)確地識(shí)別客戶的真實(shí)身份，是絕對(duì)可靠的。

但是，在平臺(tái)融資業(yè)務(wù)中，交易中心等合作機(jī)構(gòu)出于成本的考慮，可能不愿意與電子認(rèn)證機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作。此種情況下，要對(duì)客戶身份進(jìn)行準(zhǔn)確驗(yàn)證，需要采取相關(guān)的補(bǔ)救措施：第一，銀行可通過(guò)合同或其他方式，督促交易中心等合作機(jī)構(gòu)不斷完善其內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)的安全性。

第二，銀行可以在平臺(tái)協(xié)議中設(shè)置必要條款，如：“本人確認(rèn)交易中心網(wǎng)絡(luò)環(huán)境具備安全性，在交易中心網(wǎng)絡(luò)中輸入用戶名（交易賬號(hào)）及登錄密碼，為本人可靠的電子簽名，代表本人的真實(shí)意思表示?！?第二，協(xié)議效力 為確保協(xié)議效力，銀行應(yīng)對(duì)締約主體進(jìn)行必要的審核，確保自然人具有完全民事行為能力，法人或其他組織依法設(shè)立并合法存續(xù)。

鑒于銀行具有明顯的締約優(yōu)勢(shì)，為確保締約意思的真實(shí)性，銀行在協(xié)議的內(nèi)容上應(yīng)注意對(duì)客戶進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)提示，并使協(xié)議符合“合規(guī)收費(fèi)、以質(zhì)定價(jià)、公開(kāi)透明、減費(fèi)讓利”的原則。 第三，舉證責(zé)任 《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第七十五條規(guī)定：“有證據(jù)證明一方當(dāng)事人持有證據(jù)無(wú)正當(dāng)理由拒不提供，如果對(duì)方當(dāng)事人主張?jiān)撟C據(jù)的內(nèi)容不利于證據(jù)持有人，可以推定該主張成立。

”該規(guī)定在訴訟法上被稱為“持有推定規(guī)則”，持有推定規(guī)則的正當(dāng)性在于，當(dāng)一方妨礙了對(duì)方舉證時(shí)，由妨礙者來(lái)承擔(dān)訴訟的不利后果。在平臺(tái)融資業(yè)務(wù)中，銀行應(yīng)注意保存電子合同等相關(guān)證據(jù)，否則，如客戶提出銀行持有某項(xiàng)證據(jù)，而銀行又無(wú)法或拒絕提出時(shí)，法院有可能做出對(duì)銀行不利的推定。

第四，通知送達(dá) 在平臺(tái)融資合同中明確通知與送達(dá)規(guī)則的意義在于：第一，有利于銀行與其他締約主體之間進(jìn)行順暢的溝通，避免在合同履行過(guò)程中，因?yàn)樾畔贤ú豁槙?，產(chǎn)生誤解或發(fā)生糾紛；第二，根據(jù)《合同法》的規(guī)定，單方法律行為自通知達(dá)到對(duì)方之日起生效，因此，明確的通知和送達(dá)規(guī)則有利于銀行行使單方的解除權(quán)或撤銷(xiāo)權(quán)，維護(hù)銀行利益。 第五，信息保密 銀行可以采取下述措施，避免承擔(dān)泄露客戶信息的責(zé)任：第一，由客戶出具授權(quán)書(shū)，明確銀行占有和使用客戶信息的權(quán)限；第二，在與客戶簽署的協(xié)議中明確保密義務(wù)的例外；第三，在與交易對(duì)手簽署的協(xié)議中明確交易對(duì)手負(fù)有為客戶保密的義務(wù)。

此外，銀行還應(yīng)加強(qiáng)員工培訓(xùn)，避免員工道德風(fēng)險(xiǎn)。 第六，客戶告知 客戶告知的意義主要在于：通過(guò)充分的信息溝通，使客戶明確業(yè)務(wù)的性質(zhì)和可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，從而使締約行為代表其真實(shí)的意思表示，確保合同的法律效力，并避免合同履行過(guò)程中的誤解、沖突和爭(zhēng)議。

客戶告知的關(guān)鍵在于信息披露的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。 第七，客戶授權(quán) 為確保業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展，銀行應(yīng)確保授權(quán)具備足夠的廣度，包括信息使用、財(cái)務(wù)監(jiān)督、資金劃轉(zhuǎn)、征信查詢、信息保留等。

在授權(quán)的深度方面，應(yīng)明確授權(quán)的不可撤銷(xiāo)性，即由客戶確認(rèn)，在平臺(tái)融資業(yè)務(wù)終止前，本授權(quán)書(shū)持續(xù)有效，借款人不以任何方式予以撤銷(xiāo)或解除。 第八，系統(tǒng)安全 系統(tǒng)安全問(wèn)題一直以來(lái)都是客戶關(guān)注的焦點(diǎn)，安全性是決定平臺(tái)融資業(yè)務(wù)能否持續(xù)、快速、健康發(fā)展的關(guān)鍵因素。

銀行可以通過(guò)明確合作方的系統(tǒng)安全保障義務(wù)、建立大型的網(wǎng)絡(luò)銀行數(shù)據(jù)庫(kù)、建立共同的不良借款人“黑名單”等措施提高平臺(tái)的安全性。 第九，客戶投訴 對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，客戶投訴既是風(fēng)險(xiǎn)，也是解決糾紛的機(jī)會(huì)。

為此，銀行應(yīng)建立投訴的處理機(jī)制和突發(fā)事件的應(yīng)急機(jī)制，使客戶投訴能夠得到迅速的回應(yīng)和處理。此外，銀行應(yīng)在協(xié)議中約定免責(zé)條款，例如，因技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)等因素導(dǎo)致業(yè)務(wù)失敗或被叫停，銀行不承擔(dān)任何責(zé)任等。

第十，貸款催收 首先，銀行應(yīng)注重財(cái)產(chǎn)信息的收集：對(duì)于事前的信息收集，銀行可以通過(guò)設(shè)定借款人或數(shù)據(jù)平臺(tái)方提供財(cái)產(chǎn)信息義務(wù)的方式予以實(shí)現(xiàn)；對(duì)于事后的信息收集，銀行應(yīng)自行查詢或委托他人查詢。其次，銀行應(yīng)及時(shí)采取保全措施，包括財(cái)產(chǎn)保全、行為保全、訴前保全、訴訟中保全。

再次，銀行應(yīng)根據(jù)案件的不同特點(diǎn)，選擇性地采取督促程序、實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)特別程序、強(qiáng)制執(zhí)行公證等。銀行在必要時(shí)還可將貸款催收的業(yè)務(wù)外包給律師事務(wù)所等專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)。