經(jīng)交通部門認(rèn)定，張三負(fù)全責(zé)，李四無(wú)責(zé)任。但保險(xiǎn)公司卻稱張三是“無(wú)證駕駛”，拒絕理賠，法院將如何評(píng)判？

事故發(fā)生在保險(xiǎn)期間內(nèi)。張三駕駛的小貨車在保險(xiǎn)公司投保了交強(qiáng)險(xiǎn)以及商業(yè)三者險(xiǎn)100萬(wàn)元含不計(jì)免賠，按規(guī)定，保險(xiǎn)公司需要承擔(dān)李四的車輛維修費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)等各項(xiàng)損失共計(jì)4萬(wàn)余元。

但保險(xiǎn)公司在核查的過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，張三提供給理賠勘察員的駕照均系偽造。2019年3月，交通部門因張三未隨車攜帶駕駛證、違法記分達(dá)到12分仍駕駛機(jī)動(dòng)車予以行政處罰。同年11月，查詢張三的駕駛信息顯示，駕照狀態(tài)為違法未處理、超分、注銷。

保險(xiǎn)公司不愿理賠，稱張三在事故發(fā)生時(shí)屬于“無(wú)證駕駛”，根據(jù)和張三簽訂的保險(xiǎn)條款規(guī)定，其公司無(wú)需承擔(dān)商業(yè)險(xiǎn)賠償責(zé)任；且因提交偽造駕照被發(fā)現(xiàn)，張三承諾同意保險(xiǎn)公司免除本次保險(xiǎn)事故的賠償責(zé)任，故公司在交強(qiáng)險(xiǎn)及商業(yè)險(xiǎn)范圍內(nèi)均不予賠償。

眾所周知，駕駛證記滿12分便不得駕駛機(jī)動(dòng)車，那么張三在發(fā)生交通事故后，是否屬于“無(wú)證駕駛”？保險(xiǎn)公司還需要承擔(dān)此次賠償嗎？

法院一審認(rèn)為，事故發(fā)生時(shí)，張三雖存在未隨身攜帶駕駛證、違法記分達(dá)12分仍駕駛機(jī)動(dòng)車的違法行為，但并無(wú)證據(jù)證明張三在事故發(fā)生時(shí)駕駛證存在被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷等情形，不屬于雙方保險(xiǎn)條款約定的無(wú)證駕駛的情形。

從時(shí)間線來(lái)看，2019年3月張三被交通部門給予行政處罰，11月顯示駕證狀態(tài)為未處理、超分、注銷，但該起交通事故發(fā)生于2月，無(wú)證據(jù)表明張三在事故發(fā)生時(shí)，存在駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷等情形。

根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由承保交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司在責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償；不足部分，由承保商業(yè)第三者險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)合同予以賠償；仍有不足的，依照道路交通安全法和侵權(quán)責(zé)任法的相關(guān)規(guī)定由侵權(quán)人予以賠償。

另外，雖然張三因向保險(xiǎn)公司提供偽造的駕駛證，而放棄了保險(xiǎn)賠償權(quán)益，但機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)和第三者責(zé)任商業(yè)保險(xiǎn)規(guī)定，對(duì)機(jī)動(dòng)車交通事故導(dǎo)致的本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人人身?yè)p害、財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行賠償，受害人有權(quán)據(jù)此主張由保險(xiǎn)公司在責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)公司和張三之間的協(xié)議對(duì)李四不發(fā)生效力，不能排除李四的權(quán)利，保險(xiǎn)公司不能據(jù)此免責(zé)。

最終，法院判決：保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)險(xiǎn)限額范圍內(nèi)賠償李四各項(xiàng)損失。

以案釋法
駕駛證記分滿12分時(shí)，司機(jī)是否屬于“無(wú)證駕駛”？

根據(jù)《道路交通安全法實(shí)施條例》規(guī)定，當(dāng)機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)笋{駛證記分滿12分時(shí)，僅表明駕駛?cè)擞薪煌ò踩`法行為，并不表示其失去機(jī)動(dòng)車駕駛資格；若駕駛?cè)丝荚嚭细?，駕駛證駕駛證將發(fā)還，只有在其拒不參加學(xué)習(xí)也不參加考試時(shí)，其駕駛證才會(huì)被停用。

也就是說(shuō)，駕駛?cè)嗽谟洕M12分時(shí)，如管理部門未扣留其駕駛證，則駕駛?cè)巳猿钟袦?zhǔn)駕證明，不符合“無(wú)證駕駛”的情形。

《道路交通安全法實(shí)施條例》
第二十三條　公安機(jī)關(guān)交通管理部門對(duì)機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)说牡缆方煌ò踩`法行為除給予行政處罰外，實(shí)行道路交通安全違法行為累積記分（以下簡(jiǎn)稱記分）制度，記分周期為12個(gè)月。對(duì)在一個(gè)記分周期內(nèi)記分達(dá)到12分的，由公安機(jī)關(guān)交通管理部門扣留其機(jī)動(dòng)車駕駛證，該機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)藨?yīng)當(dāng)按照規(guī)定參加道路交通安全法律、法規(guī)的學(xué)習(xí)并接受考試?？荚嚭细竦?，記分予以清除，發(fā)還機(jī)動(dòng)車駕駛證；考試不合格的，繼續(xù)參加學(xué)習(xí)和考試。

第二十五條  機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)擞浄诌_(dá)到12分，拒不參加公安機(jī)關(guān)交通管理部門通知的學(xué)習(xí)，也不接受考試的，由公安機(jī)關(guān)交通管理部門公告其機(jī)動(dòng)車駕駛證停止使用。