一、意外傷害險包括哪些意外狀況?

意外傷害的四層含義：

意外傷害保險中所稱意外傷害是指在被保險人沒有預(yù)見到或違背被保險人意愿的情況下，突然發(fā)生的外來致害物對被保險人的身體明顯、劇烈地侵害的客觀事實。這里所指的突然發(fā)生的外來致害物應(yīng)具備外來的、突發(fā)的、非本意的和非疾病的四大要素。

1、外來意外傷害

所謂外來的，指傷害的原因為被保險人自身之外的因素作用所致。比如機械性的碰撞、摔砸、打壓以及咬傷、燙傷、燒傷、凍傷、電擊、光輻射等因素所致的物理性損傷，及酸、堿、煤氣毒劑等因素所引致的化學(xué)性損傷。這些外來的因素，需致使人體外表或內(nèi)在留有損害跡象。

2、突發(fā)意外傷害

所謂突發(fā)的，是指人體受到猛烈而突然的侵襲所形成的傷害。傷害的原因與結(jié)果之間具有直接瞬間的關(guān)系。如交通事故中的撞車、天空墜落物體的砸壓等引起的傷害、死亡則是突發(fā)的，瞬間完成的。長期在某種環(huán)境條件下工作造成身體的傷害，不屬于意外傷害，如長期在惡劣環(huán)境下工作造成的職業(yè)病，與突發(fā)偶然形成身體的傷害是有區(qū)別的，前者不屬于傷害保險的范圍。

3、非本意意外傷害

所謂非本意的，是指非當(dāng)事人所能預(yù)見，非本人意愿的不可抗力事故所致的傷害，對于傷害的結(jié)果是意外，而原因非意外的傷害不能認定為意外傷害，如在高速公路上以超過限速標(biāo)準(zhǔn)的速度駕駛導(dǎo)致的身體傷害。對于這種完全可以預(yù)料的，也是完全可以防止的傷害，不屬于意外傷害。

4、非疾病意外傷害

所謂非疾病的，是指損害的造成不是由被保人身體本身的因素或疾病引起的。如骨質(zhì)疏松導(dǎo)致的病理性骨折，或肝炎病毒引起的爆發(fā)性肝炎均為疾病所致的傷害。

以上四要素對構(gòu)成意外傷害缺一不可，對認定傷害保險事故時必須同時滿足要求。

二、人身意外保險最新賠償標(biāo)準(zhǔn)

1、死亡給付。被保險人遭受意外傷害造成死亡時，保險人給付死亡保險金。

2、殘疾給付。被保險人因遭受意外傷害造成殘疾時，保險人給付殘疾保險金。

3、醫(yī)療給付。被保險人因遭受意外傷害支出醫(yī)療費時，保險人給付醫(yī)療保險金。意外傷害醫(yī)療保險一般不單獨承保，而是作為意外傷害死亡殘廢的附加險承保。

4、停工給付。被保險人因遭受意外傷害暫時喪失勞動能力，不能工作時，保險人給付停工保險金

我們可以看出，意外傷害險包括外來意外傷害，突發(fā)意外傷害，非分意意外傷害，非疾病意外傷害等四方面。屬于這四種情況范圍內(nèi)，真的發(fā)生了意外傷害的話，保險公司才會對自己進行賠償。不過生活當(dāng)中，意外的天災(zāi)人禍總是沒有辦法避免的，大家是否要購買意外傷害險，可以根據(jù)自己的意愿選擇。