1.銀行員工行為守則

中國工商銀行員工行為守則見參考資料 中國農(nóng)業(yè)銀行員工行為守則 本守則是指導中國農(nóng)業(yè)銀行員工正確做事的基本準則。

高管人員要率先垂范，帶頭遵守準則，并幫助員工理解和適用本守則。全體員工應從我做起，從本崗位做起，自覺踐行守則的要求。

員工對本守則有任何疑問或異議，可向本行高管人員或合規(guī)管理部門咨詢，高管人員和合規(guī)管理部門有責任予以解釋或答復。 總 則 愛崗敬業(yè) 中國農(nóng)業(yè)銀行是一家網(wǎng)點網(wǎng)絡(luò)多、客戶基礎(chǔ)廣泛、城鄉(xiāng)市場綜合經(jīng)營的大型商業(yè)銀行。

員工應熱愛農(nóng)行事業(yè)和崗位工作，愛護農(nóng)業(yè)銀行聲譽，維護農(nóng)業(yè)銀行的形象和利益；不說有損農(nóng)業(yè)銀行聲譽、形象的話，不做有損農(nóng)業(yè)銀行聲譽、形象的事。 員工應有職業(yè)自豪感，珍惜銀行工作崗位，把個人職業(yè)生涯與銀行發(fā)展有機結(jié)合起來，始終保持奮發(fā)向上的精神狀態(tài)，忠于職守，爭先創(chuàng)優(yōu)，不得擅離工作崗位，敷衍塞責。

誠實守信 員工的誠信是農(nóng)業(yè)銀行聲譽的基石。員工無論何時何地，都應恪守誠實信用原則，保持個人品行正直。

應當嚴格遵守勞動合同規(guī)定的各項條款，履行勞動合同規(guī)定的各項義務。 員工應確保經(jīng)辦或提供的工作資料和信息真實、準確、完整。

嚴禁涂改、偽造、隱匿、毀壞原始記錄和檔案資料。 員工應如實向上級匯報工作，不得弄虛作假。

員工提供的個人資料和信息應當真實、完整并及時更新，不得隱瞞、欺騙。 勤勉盡職 勤勉盡職是員工發(fā)展和進步的基本途徑。

員工應當恪守制度要求和辦事程序，勤奮努力，嚴謹審慎，精益求精，盡職盡責。主動加強學習，堅持專業(yè)水準，不斷提高自身的工作技能和綜合素質(zhì)。

科學管理時間，提高工作效率。不得相互扯皮、推卸崗位責任；不得敷衍塞責、應付了事；不得玩忽職守，貽誤工作。

不得超越本人的職權(quán)范圍處理公務。 崗位變動或調(diào)離時，要按規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構(gòu)的財物、工作資料和客戶資源。

嚴禁任何失職、瀆職和消極不作為的行為。 依法合規(guī) 員工任何違反規(guī)則的行為都有可能給銀行帶來合規(guī)風險。

員工應牢固樹立法律意識和合規(guī)意識，了解崗位合規(guī)要求，自覺遵守法律法規(guī)和銀行內(nèi)部規(guī)章，堅持以最高道德標準要求自己，在任何情況下，都不得以違規(guī)為代價追求利益。 分 則 保密義務 嚴格保守工作中知悉的國家秘密、商業(yè)秘密。

妥善保護客戶信息資料和交易信息檔案。發(fā)現(xiàn)泄密事件應立即采取合理措施并及時向上級報告。

嚴禁任何員工以工作中獲取的國家秘密、商業(yè)秘密以及客戶信息資料謀取私利。 未經(jīng)授權(quán)，不得以單位名義接受新聞媒體采訪和發(fā)布銀行經(jīng)營管理信息。

利益沖突 主動避免個人與農(nóng)業(yè)銀行利益可能發(fā)生沖突的各種行為。 對涉及本人或配偶、子女和其他近親屬等關(guān)聯(lián)方的授信、資金交易、資產(chǎn)處置、集中采購、基建裝修、干部選拔任免等經(jīng)營管理活動自行回避。

不得利用職務便利為本人或關(guān)聯(lián)方的投資、經(jīng)營、交易等活動提供方便，謀取不當利益。 未經(jīng)農(nóng)業(yè)銀行許可，不得在其他營利性組織中兼職或領(lǐng)取報酬。

員工從事的活動與農(nóng)業(yè)銀行有或可能有利益沖突時，應及時向其上級報告，在預先請示并獲得批準后方可進行。員工若無法確知自己的行為是否屬于利益沖突或?qū)θ绾翁幚砝鏇_突存有疑問時，應向銀行內(nèi)部合規(guī)管理部門尋求專業(yè)支持。

客戶關(guān)系 尊重客戶，以誠信、專業(yè)、高效、優(yōu)質(zhì)的服務獲取客戶信任，保障農(nóng)業(yè)銀行與客戶建立長期穩(wěn)定的合作關(guān)系。 應當做到了解客戶，并履行對客戶盡職調(diào)查的義務。

在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時，應對所推薦的產(chǎn)品及服務涉及的法律風險、市場風險等進行充分的提示，不得虛假宣傳、欺騙誤導客戶。 嚴格遵循崗位職責劃分、業(yè)務操作和風險隔離要求，確?？蛻艚灰椎陌踩?/p>

積極妥善處理客戶投訴，及時反饋處理情況。 公平競爭 開展業(yè)務應當遵循公平競爭的原則。

不得使用任何不正當手段爭攬業(yè)務，不得惡意中傷、詆毀競爭對手。 禁止任何形式的賄賂行為，不得給予客戶、合作伙伴、監(jiān)管機構(gòu)及其工作人員不當利益。

與客戶、供應商或其他業(yè)務相對方及其工作人員建立正當?shù)臉I(yè)務往來關(guān)系。嚴禁以任何方式索取、收受財物或謀取不當利益。

廉潔自律 嚴格遵守有關(guān)反商業(yè)賄賂的法律法規(guī)，不得收、送價值超過法律及商業(yè)習慣允許范圍以外的禮品。不得參加用公款消費的高檔娛樂活動。

上下級行之間不得采取宴請、送禮等方式進行內(nèi)部公關(guān)。 員工在系統(tǒng)內(nèi)開會、出差等公務活動應食宿從簡，禁止酗酒和鋪張浪費。

同事關(guān)系 員工之間應互相尊重，和睦相處，坦誠相待。 尊重同事的個人隱私權(quán)利。

不得冒犯騷擾、侮辱誹謗、恐嚇威脅或泄露他人隱私。 員工之間應當協(xié)作互助，營造和諧融洽、團結(jié)進取的工作氛圍。

領(lǐng)導要尊重、關(guān)心下屬，為下屬做出表率；下屬應當尊敬、維護領(lǐng)導，有效執(zhí)行上級指令。 員工應當積極為同事開展跨崗位工作提供所需協(xié)助和配合，服從工作調(diào)遣和崗位變動。

日常辦公 遵守崗位作息時間，不得無故遲到、早退、曠工。請假、休假應符合有關(guān)條件并按規(guī)定程序辦理，同時應及時做好相關(guān)交接工作，不得影響正常工作或業(yè)務的開展。

做好辦公、營業(yè)場所的安全衛(wèi)。

2.銀行合規(guī)操作與法律風險防范會議記錄

面對激烈的競爭，各家商業(yè)銀行都在服務上下功夫，因此，基于營銷需要，信貸人員往往在經(jīng)辦業(yè)務中不自覺地對客戶（特別是老客戶、優(yōu)質(zhì)客戶）作出某些遷就。但是隨著借款人的法律意識的提高，存在著借款人及保證人的“道德風險”，容易產(chǎn)生法律糾紛。本文圍繞具體信貸業(yè)務中容易疏忽的幾個細節(jié)問題來探討商業(yè)銀行信貸人員應注意的潛在法律風險。

1.關(guān)于簽章方面

目前，部分信貸人員往往注意借款人（或保證人）在借款合同、最高額擔保合同、貼現(xiàn)等合同上審查單位公章及法定代表人私章，而疏忽了法定代表人簽字。這可能存在兩種潛在風險：一是企業(yè)經(jīng)辦人道德風險，即未經(jīng)企業(yè)法定代表人授權(quán)，私自蓋章獲取貸款或給其他企業(yè)提供保證；二是企業(yè)法定代表人的道德風險，即企業(yè)法定代表人以其未簽字為由，不承認債務或保證責任。因為根據(jù)《合同法》第54條、《擔保法》第30條相關(guān)規(guī)定，借款人和保證人可以“合同意思表示不真實”為理由提出抗辯。

防范此類風險的對策是：對于經(jīng)常發(fā)生貸款的客戶，要求其法定代表人簽署一份“委托授權(quán)書”給企業(yè)經(jīng)辦人，信貸員須注意這份“委托授權(quán)書”法定代表人簽字的真實有效（須當面驗證）；對于不常發(fā)生貸款的客戶，特別是個人客戶，確保每筆合同都有簽字（不會簽字的客戶，蓋私章并加按指紋）。

2.關(guān)于抵押物財產(chǎn)共有人的簽字及共有人與抵押人關(guān)系證明問題

根據(jù)《擔保法司法解釋》第54條關(guān)于“共同共有人以其共有財產(chǎn)設(shè)定抵押，未經(jīng)其他共有人的同意，抵押無效”的規(guī)定，信貸人員在辦理抵押貸款時，須要求抵押物財產(chǎn)共有人簽字或公司“董事會同意抵押決議書”（企業(yè)財產(chǎn)設(shè)定抵押情況），在實際經(jīng)辦過程中還須注意以下細節(jié)：

以私房設(shè)定抵押的，在很多情況下房產(chǎn)證上沒有登記共有人，這在大部分房管部門辦理抵押登記時，登記部門會要求共有人簽字（實際上是替銀行把了一關(guān)）；但在有些地方的房管部門辦理抵押登記時，登記部門未作此要求，在這種情況下，即使取得了合法的“他項權(quán)利證書”，也會因此項抵押未經(jīng)共有人同意而導致無效。

盡管《新婚姻法》規(guī)定婚前財產(chǎn)不屬于共有財產(chǎn)，但信貸人員并不能因此而忽略了共有人的簽字。因為《新婚姻法》的司法解釋又規(guī)定，夫妻一方的財產(chǎn)不因婚姻關(guān)系的延續(xù)而成為共有財產(chǎn)，但夫妻雙方另有約定的除外。這個司法解釋說明了只要夫妻雙方有一張書面約定，那么婚前財產(chǎn)又可以成為共有財產(chǎn)。因此夫妻單方同意的抵押行為（即使是單方的財產(chǎn)）很可能歸于無效。同時，在辦理抵押貸款過程中，須注意提供共有人與抵押人的關(guān)系以此確定是否是真實的共有人。

3.關(guān)于公司“董事會同意抵押或保證決議書”真實合法性問題

對于公司制企業(yè)提供的抵押或保證，銀行要求企業(yè)出具“董事會同意抵押或保證決議書”，這是一項非常重要的法律文書。必須確保其真實性，在信貸操作中要注意兩點：一方面，注意董事會人數(shù)問題。根據(jù)《公司法》，有限責任公司的董事會人數(shù)是3-13人，股份有限公司的董事會人數(shù)是5-19人，這要審查公司的章程及企業(yè)的相關(guān)資料，確定該公司董事會人數(shù)，及規(guī)定的表決比例（如二分之一或三分之二以上通過為有效），如果全體股東都有簽字則更好；另一方面，須注意董事簽字的真實性。這在實際工作中可能有些難度，這就要求信貸人員掌握必要的辦事藝術(shù)，即如何做到既不引起客戶反感又能有效防范部分商業(yè)銀行的信貸風險。

4.關(guān)于企業(yè)出具抵押承諾書的有效性問題

信貸實踐中，由于企業(yè)產(chǎn)權(quán)證書不齊或其他原因無法辦理抵押登記，企業(yè)僅簽訂了抵押合同或抵押承諾書。眾所周知，銀行要求企業(yè)辦理抵押的初衷是為了獲得對抗第三人的優(yōu)先權(quán)，而根據(jù)《擔保法》第41條關(guān)于“當事人以本法第42條規(guī)定的財產(chǎn)抵押的，應當辦理抵押物登記，抵押合同自登記之日起生效”的規(guī)定，這說明僅出具抵押承諾書或抵押合同而沒有辦理抵押物登記手續(xù)的，抵押行為無效，也就是對于抵押財產(chǎn)，銀行無法獲得對抗第三人的優(yōu)先權(quán)。

5.關(guān)于抵押物財產(chǎn)保險單上“第一受益人為銀行”的約定的重要性問題

根據(jù)保險相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，被保險人為第一受益人。因此，若不約定銀行為第一受益人的話，有可能在出險時，部分商業(yè)銀行無法獲得保險賠償。

當然，以上列出的只是其中幾個問題，實際信貸工作中存在著更多、更復雜的情況，這就要求商業(yè)銀行信貸人員必須保持清醒頭腦，對于客戶既應尊重，又應以防范風險為底線，做到有禮有節(jié)。

3.銀行合規(guī)操作與法律風險防范會議記錄

面對激烈的競爭，各家商業(yè)銀行都在服務上下功夫，因此，基于營銷需要，信貸人員往往在經(jīng)辦業(yè)務中不自覺地對客戶（特別是老客戶、優(yōu)質(zhì)客戶）作出某些遷就。

但是隨著借款人的法律意識的提高，存在著借款人及保證人的“道德風險”，容易產(chǎn)生法律糾紛。本文圍繞具體信貸業(yè)務中容易疏忽的幾個細節(jié)問題來探討商業(yè)銀行信貸人員應注意的潛在法律風險。

1.關(guān)于簽章方面目前，部分信貸人員往往注意借款人（或保證人）在借款合同、最高額擔保合同、貼現(xiàn)等合同上審查單位公章及法定代表人私章，而疏忽了法定代表人簽字。這可能存在兩種潛在風險：一是企業(yè)經(jīng)辦人道德風險，即未經(jīng)企業(yè)法定代表人授權(quán)，私自蓋章獲取貸款或給其他企業(yè)提供保證；二是企業(yè)法定代表人的道德風險，即企業(yè)法定代表人以其未簽字為由，不承認債務或保證責任。

因為根據(jù)《合同法》第54條、《擔保法》第30條相關(guān)規(guī)定，借款人和保證人可以“合同意思表示不真實”為理由提出抗辯。防范此類風險的對策是：對于經(jīng)常發(fā)生貸款的客戶，要求其法定代表人簽署一份“委托授權(quán)書”給企業(yè)經(jīng)辦人，信貸員須注意這份“委托授權(quán)書”法定代表人簽字的真實有效（須當面驗證）；對于不常發(fā)生貸款的客戶，特別是個人客戶，確保每筆合同都有簽字（不會簽字的客戶，蓋私章并加按指紋）。

2.關(guān)于抵押物財產(chǎn)共有人的簽字及共有人與抵押人關(guān)系證明問題 根據(jù)《擔保法司法解釋》第54條關(guān)于“共同共有人以其共有財產(chǎn)設(shè)定抵押，未經(jīng)其他共有人的同意，抵押無效”的規(guī)定，信貸人員在辦理抵押貸款時，須要求抵押物財產(chǎn)共有人簽字或公司“董事會同意抵押決議書”（企業(yè)財產(chǎn)設(shè)定抵押情況），在實際經(jīng)辦過程中還須注意以下細節(jié)： 以私房設(shè)定抵押的，在很多情況下房產(chǎn)證上沒有登記共有人，這在大部分房管部門辦理抵押登記時，登記部門會要求共有人簽字（實際上是替銀行把了一關(guān)）；但在有些地方的房管部門辦理抵押登記時，登記部門未作此要求，在這種情況下，即使取得了合法的“他項權(quán)利證書”，也會因此項抵押未經(jīng)共有人同意而導致無效。 盡管《新婚姻法》規(guī)定婚前財產(chǎn)不屬于共有財產(chǎn)，但信貸人員并不能因此而忽略了共有人的簽字。

因為《新婚姻法》的司法解釋又規(guī)定，夫妻一方的財產(chǎn)不因婚姻關(guān)系的延續(xù)而成為共有財產(chǎn)，但夫妻雙方另有約定的除外。這個司法解釋說明了只要夫妻雙方有一張書面約定，那么婚前財產(chǎn)又可以成為共有財產(chǎn)。

因此夫妻單方同意的抵押行為（即使是單方的財產(chǎn)）很可能歸于無效。同時，在辦理抵押貸款過程中，須注意提供共有人與抵押人的關(guān)系以此確定是否是真實的共有人。

3.關(guān)于公司“董事會同意抵押或保證決議書”真實合法性問題 對于公司制企業(yè)提供的抵押或保證，銀行要求企業(yè)出具“董事會同意抵押或保證決議書”，這是一項非常重要的法律文書。必須確保其真實性，在信貸操作中要注意兩點：一方面，注意董事會人數(shù)問題。

根據(jù)《公司法》，有限責任公司的董事會人數(shù)是3-13人，股份有限公司的董事會人數(shù)是5-19人，這要審查公司的章程及企業(yè)的相關(guān)資料，確定該公司董事會人數(shù)，及規(guī)定的表決比例（如二分之一或三分之二以上通過為有效），如果全體股東都有簽字則更好；另一方面，須注意董事簽字的真實性。這在實際工作中可能有些難度，這就要求信貸人員掌握必要的辦事藝術(shù)，即如何做到既不引起客戶反感又能有效防范部分商業(yè)銀行的信貸風險。

4.關(guān)于企業(yè)出具抵押承諾書的有效性問題 信貸實踐中，由于企業(yè)產(chǎn)權(quán)證書不齊或其他原因無法辦理抵押登記，企業(yè)僅簽訂了抵押合同或抵押承諾書。眾所周知，銀行要求企業(yè)辦理抵押的初衷是為了獲得對抗第三人的優(yōu)先權(quán)，而根據(jù)《擔保法》第41條關(guān)于“當事人以本法第42條規(guī)定的財產(chǎn)抵押的，應當辦理抵押物登記，抵押合同自登記之日起生效”的規(guī)定，這說明僅出具抵押承諾書或抵押合同而沒有辦理抵押物登記手續(xù)的，抵押行為無效，也就是對于抵押財產(chǎn)，銀行無法獲得對抗第三人的優(yōu)先權(quán)。

5.關(guān)于抵押物財產(chǎn)保險單上“第一受益人為銀行”的約定的重要性問題 根據(jù)保險相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，被保險人為第一受益人。因此，若不約定銀行為第一受益人的話，有可能在出險時，部分商業(yè)銀行無法獲得保險賠償。

當然，以上列出的只是其中幾個問題，實際信貸工作中存在著更多、更復雜的情況，這就要求商業(yè)銀行信貸人員必須保持清醒頭腦，對于客戶既應尊重，又應以防范風險為底線，做到有禮有節(jié)。

4.銀監(jiān)會關(guān)于員工行為管理"四禁止"的內(nèi)容有哪些

四禁止的內(nèi)容如下：

《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引的通知》

第十五條 銀行業(yè)金融機構(gòu)制定的行為守則及其細則應要求全體從業(yè)人員遵守法律法規(guī)、恪守工作紀律，包括但不限于：

1、不得在任何場所開展未經(jīng)批準的金融業(yè)務；

2、不得銷售或推介未經(jīng)審批的產(chǎn)品；

3、不得代銷未持有金融牌照機構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品；

4、不得利用職務和工作之便謀取非法利益。

擴展資料

其他銀行從業(yè)禁止的行為：

《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引的通知》

第十九條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應在從業(yè)人員招聘和任職程序中評估其與業(yè)務相關(guān)的行為，重點考察是否有不當行為記錄。對銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員的利益相關(guān)人員，不得降低招聘錄用標準。

第二十條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應明確晉升的基本條件，未達到相關(guān)行為要求的從業(yè)人員不得晉升。

第二十二條 對于涉嫌刑事犯罪的行為，銀行業(yè)金融機構(gòu)應及時移送司法機關(guān)，不得以紀律處分代替法律制裁。

第二十六條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及銀行業(yè)金融機構(gòu)不得違反規(guī)定泄露從業(yè)人員處罰信息。

參考資料來源：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會-中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引的通知

5.銀行卡法律法規(guī)有哪些

（一）銀行卡的含義

銀行卡，是指由商業(yè)銀行（含郵政金融機構(gòu)，下同）向社會發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。

（二）單位卡的申領(lǐng)和使用

1.申領(lǐng)

(1)申領(lǐng)單位卡的單位，須在中國境內(nèi)金融機構(gòu)開立基本存款賬戶；

(2)申領(lǐng)單位卡時應提供開戶許可證、填制申請表，還需提供發(fā)卡銀行要求的其他企業(yè)資料；

(3)符合條件并交存一定金額的備用金后，銀行為申領(lǐng)人開立銀行卡存款賬戶，發(fā)給申領(lǐng)單位銀行卡；

(4)單位卡可申領(lǐng)若干張，持卡人的資格由申領(lǐng)單位法定代表人或其委托的代理人書面指定和注銷。

2.使用

在使用銀行卡結(jié)算方式時，應遵循以下幾點規(guī)定：

(1)單位卡賬戶的資金一律從基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入，不得交存現(xiàn)金，不得將銷貨收入的款項存入單位卡賬戶。

(2)單位銀行卡不得用于10萬元以上的商品交易或者勞務供應款項的結(jié)算。

(3)單位卡一律不得支取現(xiàn)金。

(4)需向賬戶續(xù)存資金的，應該使用轉(zhuǎn)賬方式從基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入。

（三）信用卡的透支

銀行為了控制風險，對單位信用卡的使用進行了嚴格的規(guī)定，規(guī)定如下：

1.單位卡的單筆透支發(fā)生額不得超過5萬元（含等值外幣）。

2.單位卡同一賬戶的月透支余額不得超過發(fā)卡銀行對該單位綜合授信額度的3%。無綜合授信額度可參照的單位，月透支余額不得超過10萬元（含等值外幣）。

3.準貸記卡的透支期限最長為60天。貸記卡的首月最低還款額不得低于其當月透支余額的10%。

（四）單位銀行卡的銷戶

當不再繼續(xù)使用銀行卡時，應主動持銀行卡到發(fā)卡銀行辦理銷戶。如果辦理銷戶時賬戶內(nèi)還有余額，銀行會將該賬戶內(nèi)的余額轉(zhuǎn)入基本存款賬戶，不予提取現(xiàn)金。

持卡人透支的，只有在還清透支利息后，符合下列情況的才可以辦理銷戶：

1.銀行卡有效期滿45天后，持卡人不更換新卡的；

2.銀行卡掛失滿45天后，沒有附屬卡又不更換新卡的；

3.銀行卡被列入止付名單，發(fā)卡銀行已收回其銀行卡45天的；

4.持卡人要求銷戶或者擔保人撤銷擔保，并已交回全部銀行卡45天的；

5.銀行卡賬戶兩年以上（含兩年）未發(fā)生交易的；

6.持卡人違反其他規(guī)定，發(fā)卡銀行認為應該取消資格的。

辦理銷戶時應當交回銀行卡，有效銀行卡無法交回的，銀行直接予以止付。

（五）銀行卡的掛失

銀行卡丟失后，使用人應立即持本人身份證件或其他有效證明，并按規(guī)定提供有關(guān)情況，向發(fā)卡銀行或代辦銀行申請掛失。發(fā)卡銀行或代辦銀行審核后辦理掛失手續(xù)。

如果因持卡人不及時辦理掛失手續(xù)造成損失的，應自行承擔該損失；如果持卡人辦理了掛失手續(xù)，因發(fā)卡銀行或代辦銀行的原因給持卡人造成損失的，應由發(fā)卡銀行或代辦銀行賠償該損失。