裁判摘要

意外傷害是指由于外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的原因?qū)е律眢w受到傷害的客觀事件。飲酒過量有害身體健康屬生活常識(shí)，被保險(xiǎn)人作為完全民事行為能力人，對(duì)此完全可以控制、避免，故飲酒過量導(dǎo)致身體損害不是基于外來的、突發(fā)的和非本意的因素，不屬于意外傷害，被保險(xiǎn)人據(jù)此申請(qǐng)保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金的，人民法院不予支持。

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2015年12月24日，基泰物業(yè)公司為趙某先等26人向被告聯(lián)泰保險(xiǎn)公司投保了《團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)（F款）條款》，主要內(nèi)容為：保險(xiǎn)期間自2015年12月18日零時(shí)起至2016年12月17日24時(shí)止，其中普通意外事故指被保險(xiǎn)人遭受意外傷害事故，且自該意外傷害事故發(fā)生之日起180日內(nèi)因該事故為直接且單獨(dú)原因?qū)е率鹿实?，?lián)泰保險(xiǎn)公司將按合同約定的保險(xiǎn)金額12萬元給付意外事故保險(xiǎn)金。

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保險(xiǎn)合同中關(guān)于意外傷害的釋義為：是指遭受外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件；保險(xiǎn)合同沒有指定受益人，意外事故保險(xiǎn)金視為被保險(xiǎn)人之遺產(chǎn)?；┪飿I(yè)公司在投保前已取得被保險(xiǎn)人同意，聯(lián)泰保險(xiǎn)公司已就保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除等條款向基泰物業(yè)公司進(jìn)行了提示說明。

2016年1月27日晚，趙某先任職的基泰物業(yè)公司年終聚餐，趙某先飲酒過多，留宿在公司未回家。次日4:00左右，趙某先同事觀察其狀況不正常，撥打120急救，120急救中心到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)后發(fā)現(xiàn)趙某先已經(jīng)死亡。

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《南京市急救中心院前醫(yī)療急救病歷》記載：“酒精中毒后呼吸心跳停止，具體時(shí)間不詳”。南京市公安局玄武分局新街口派出所《接處警工作登記表》記載：“2016年1月28日5:08，中山東路9號(hào)天時(shí)商務(wù)中心1樓大廳，有個(gè)員工嚴(yán)重醉酒，120已經(jīng)到了，稱人快不行了，現(xiàn)在需要民警過來一下。由民警周某斌到現(xiàn)場(chǎng)了解情況，調(diào)取現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控錄像，聯(lián)系120，120將其帶往醫(yī)院急救，后120宣布該人已死亡。后民警聯(lián)系死者家屬，死者家屬對(duì)死因沒有異議，雙方約好下星期先來所協(xié)商解決，如果協(xié)商解決不成，準(zhǔn)備通過司法途徑解決?！?/p>

2016年2月19日，南京市公安局法醫(yī)中心開具趙某先死亡證明，死亡原因載明“酒后意外死亡”。原告趙某、朱某芳系趙某先的第一順位繼承人。后趙某、朱某芳向聯(lián)泰保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠遭拒，遂訴至法院。

原告趙某、朱某芳起訴稱：趙某、朱某芳分別系死者趙某先的女兒和妻子。趙某先生前所在的基泰物業(yè)開發(fā)管理（南京）有限公司（以下簡(jiǎn)稱基泰物業(yè)公司）為其在被告聯(lián)泰保險(xiǎn)公司投保了團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)。

2016年1月28日，趙某先酒后意外死亡，南京市公安局法醫(yī)中心開具死亡證明，證明系意外死亡，根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，聯(lián)泰保險(xiǎn)公司應(yīng)給付趙某先的繼承人保險(xiǎn)金12萬元。因原告理賠未果，故訴至法院，請(qǐng)求判令聯(lián)泰保險(xiǎn)公司給付原告趙某先意外事故保險(xiǎn)金12萬元。

本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)為：趙某先喝酒死亡是否屬于意外事故。

南京市鼓樓區(qū)人民法院一審認(rèn)為：原告趙某、朱某芳對(duì)趙某先生前喝酒的事實(shí)無異議，根據(jù)《南京市急救中心院前醫(yī)療急救病歷》和《接處警工作登記表》記載，可以證實(shí)趙某先系醉酒導(dǎo)致死亡，上述記載并未出現(xiàn)其他外在因素的介入。原告提供的《死亡證明》僅記載了死亡原因?yàn)椤熬坪笠馔馑劳觥?，并未記載導(dǎo)致死亡的其他意外因素，故其認(rèn)定的意外因素為“酒后”。

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至于喝酒致死是否屬于意外事故，則需根據(jù)案涉保險(xiǎn)合同的約定加以認(rèn)定。根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，意外傷害是指遭受外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。喝酒過量有害身體健康屬生活常識(shí)，趙某先作為完全民事行為能力人，完全可以控制是否需要喝酒及喝酒量的多少，故喝酒行為本身不符合意外傷害定義的外來的、突發(fā)的和非本意的因素，不屬于意外傷害。

在趙某先喝酒死亡過程中，并無證據(jù)表明存在外部因素的介入，故其喝酒導(dǎo)致死亡不屬于意外事故，原告主張被告聯(lián)泰保險(xiǎn)公司承擔(dān)意外事故保險(xiǎn)金責(zé)任于法無據(jù)，法院不予支持。

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據(jù)此，南京市鼓樓區(qū)人民法院依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十二條，最高人民法院《關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)民事訴訟法〉的解釋》第九十條之規(guī)定，于2016年9月26日作出判決：

駁回原告趙某、朱某芳的訴訟請(qǐng)求。

一審宣判后，雙方當(dāng)事人在法定期限內(nèi)未提出上訴，一審判決已發(fā)生法律效力。

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